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Georgia Commons
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Cámara de Representantes · Passed · 2025-2026 Regular Session

HB 1024: Property; debtor's aggregate interest in real property or personal property used as a residence; revise exemption

Última acción: 1 de julio de 2026 · Effective Date

El Proyecto de Ley 1024 de la Cámara aumenta el monto del valor líquido de la vivienda que los habitantes de Georgia pueden proteger de los acreedores en caso de bancarrota, de $21,500 a $50,000, y de $43,000 a $100,000 para parejas casadas que viven juntas en la vivienda.

Leer el texto completo del proyecto de ley (en inglés)

Estos botones llevan el texto del propio proyecto de ley, en inglés, no los resúmenes de abajo. Copiar para un LLM, Ver en Markdown y Enviar a una IA usan la versión Markdown: el texto tal como se presentó, seguido de los resúmenes bajo un encabezado que los identifica como nuestros. Ver texto sin formato es el texto solo.

Los resúmenes de abajo son traducciones de resúmenes en inglés escritos por un modelo de IA (claude-sonnet-5) a partir del texto del proyecto de ley; no forman parte de él. El proyecto de ley está en inglés. Cite el texto, no el resumen. El texto almacenado es la versión Enrolled, la más reciente que publica el sitio web de la Asamblea General.

En lenguaje claro

Según la ley actual de Georgia, una persona que se declara en bancarrota o que administra un patrimonio insolvente puede proteger una cantidad limitada del valor líquido de su vivienda, una residencia cooperativa o una parcela de entierro frente a los acreedores. Ese monto protegido, conocido como la exención de vivienda familiar (homestead exemption), ha sido de $21,500 para una persona y de $43,000 cuando la vivienda es propiedad conjunta de una pareja casada. Este proyecto de ley reescribe el O.C.G.A. § 44-13-100 para elevar esos montos a $50,000 para un deudor individual y a $100,000 para cónyuges que ambos usan la propiedad como su residencia principal. A partir del 1 de julio de 2031, y cada año después de esa fecha, ambas cifras aumentarían automáticamente según una tasa de inflación calculada por el comisionado de ingresos del estado, usando un método que puede basarse en el Índice de Precios al Consumidor federal o en un índice similar. El resto de la exención, que cubre residencias, viviendas cooperativas y parcelas de entierro, permanece igual.

Qué hace el proyecto de ley

  • Aumenta la exención individual de vivienda familiar en casos de bancarrota y patrimonios insolventes de $21,500 a $50,000 en valor de la propiedad.
  • Aumenta la exención para parejas casadas que ambas usan la propiedad como su residencia principal de $43,000 a $100,000.
  • Exige que los montos de la exención se ajusten al alza cada año a partir del 1 de julio de 2031, según una tasa de inflación.
  • Instruye al comisionado de ingresos del estado a crear un método estandarizado para calcular esa tasa de inflación anual, que puede usar el Índice de Precios al Consumidor federal.

A quién afecta

Habitantes de Georgia que se declaran en bancarrota o cuyos patrimonios insolventes se liquidan tras su fallecimiento, en particular propietarios de vivienda y parejas casadas que buscan proteger el valor líquido de su residencia principal, residentes de viviendas cooperativas, y personas que buscan proteger una parcela de entierro de los acreedores.

Por qué importa

Una exención más alta significa que más habitantes de Georgia podrían conservar una parte mayor del valor líquido de su vivienda al pasar por una bancarrota o un patrimonio insolvente, en lugar de perderlo ante los acreedores. Los ajustes automáticos por inflación a partir de 2031 evitarían que la protección pierda valor con el tiempo a medida que suben los precios de las viviendas.

Disposiciones clave

  • La Sección 1 enmienda el O.C.G.A. § 44-13-100(a)(1)(A), elevando la exención individual para una residencia, participación en cooperativa o parcela de entierro de $21,500 a $50,000.
  • La Sección 1 eleva la exención para cónyuges que ambos usan una propiedad con título conjunto como su residencia principal de $43,000 a $100,000.
  • La Sección 1 agrega un nuevo texto que exige que ambos montos de exención se multipliquen por una tasa de inflación anual a partir del 1 de julio de 2031.
  • La Sección 1 agrega un nuevo inciso (B) que define 'tasa de inflación' como un índice que el comisionado de ingresos del estado establece anualmente, el cual puede basarse en el Índice de Precios al Consumidor o en un índice federal comparable.
  • La Sección 2 deroga cualquier ley en conflicto.

Tratado en reuniones (16)

Las reuniones de la Cámara de Representantes y el Senado que trataron este proyecto de ley, según sus transcripciones automáticas. Cada relato lo escribió Georgia Commons con IA y no forma parte del registro; el video es lo que se dijo.

  1. Comité Judiciary de la Cámara de Representantes, 9 de febrero de 2026

    Desde 0:12:53 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que HB 1024 aumentaría la exención de la vivienda principal en los procedimientos de bancarrota de $21,500 a $50,000 para una persona y de $43,000 a $100,000 para quienes presentan una solicitud conjunta. El patrocinador dijo que el aumento del valor de las viviendas y las dificultades económicas hacen más difícil que las personas conserven sus hogares mientras resuelven otras deudas. Un síndico de bancarrota que también representa a deudores apoyó un aumento, pero propuso en su lugar aproximadamente entre $35,000 y $37,000 por persona. El testigo dijo que los gastos de venta ya protegen una parte adicional del valor neto y predijo que el aumento propuesto reduciría drásticamente las distribuciones a los acreedores, incluidas las autoridades tributarias, las familias a las que se les debe manutención y los contratistas locales. El testigo también apoyó exigir que ambos cónyuges residan en la propiedad para acogerse a la exención matrimonial. Los miembros preguntaron sobre las exenciones federales, los ajustes por inflación y si el cambio evitaría la pérdida de viviendas. El testigo dijo que los residentes de Georgia no pueden utilizar las exenciones federales y puso énfasis en las negociaciones de pago, en lugar de la protección contra la ejecución hipotecaria. El patrocinador respondió que los síndicos pueden forzar la venta de viviendas a menos que los deudores puedan financiar acuerdos de pago. El patrocinador apoyó considerar los ajustes por inflación, pero mantuvo los montos propuestos. El comité aprobó el proyecto mediante votación a viva voz sin adoptar ninguna enmienda.

  2. Comité Rules de la Cámara de Representantes, 11 de febrero de 2026

    Desde 0:27:56 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: La persona patrocinadora dijo que HB 1024 aumentaría la exención de la vivienda principal en casos de bancarrota a $50,000 para quienes presentan una solicitud individual y a $100,000 para quienes presentan una solicitud conjunta, y señaló que no se había actualizado en más de 10 años. Ningún miembro hizo preguntas. Más tarde, el comité acordó devolver el proyecto de ley al Comité Judicial, sin que se expresara oposición.

  3. Comité Judiciary de la Cámara de Representantes, 18 de febrero de 2026

    Desde 1:32:29 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que el proyecto de ley, devuelto por el Comité de Reglas después de una aprobación anterior del comité, aumentaría las exenciones de vivienda principal en casos de bancarrota de $21,500 a $50,000 para personas individuales y a $100,000 para deudores conjuntos. El texto sustitutivo añadió ajustes por inflación a partir del 1 de julio de 2031. Cuando se le preguntó cómo conocerían las personas los montos futuros, el patrocinador dijo que podrían calcularlos y sugirió que los tribunales podrían publicarlos en línea. Un síndico de bancarrota se opuso a los montos y a la indexación por inflación, con el argumento de que reducirían los pagos a los acreedores y pondrían en riesgo la capacidad de los síndicos para administrar los casos. El síndico dijo que se vendían unas cuatro viviendas al año entre aproximadamente 1,200 casos asignados y que los costos de venta ya exigían alrededor de $75,000 de valor neto acumulado para vender la vivienda de un deudor individual. Cuando se le preguntó por alternativas, el síndico citó una propuesta negociada anteriormente de $35,000 y $70,000 sin indexación. El patrocinador cuestionó el supuesto desequilibrio con las exenciones de bienes personales, describió el aumento como modesto y dijo que el texto sustitutivo abordaba la situación de los cónyuges separados al exigir que la propiedad fuera la residencia principal de ambos. Un miembro propuso aumentar el monto conjunto a $200,000, pero luego retiró la propuesta después de que el patrocinador expresara su preferencia por $100,000 con indexación. El comité aprobó el texto sustitutivo mediante votación a viva voz, sin que se escuchara oposición.

  4. Comité Rules de la Cámara de Representantes, 25 de febrero de 2026

    Desde 0:46:57 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que HB 1024 aumentaría el valor neto de la vivienda que las personas pueden proteger en una quiebra de $21,500 a $50,000 de manera individual y de $43,000 a $100,000 para una vivienda de titularidad conjunta. El patrocinador dijo que los montos no se habían actualizado en unos 11 años y describió el proyecto como una medida destinada principalmente a ayudar a los deudores que están al día con sus hipotecas a conservar sus viviendas. No hubo preguntas después de la presentación. Más tarde, el comité incluyó el proyecto en el calendario de debate en el pleno de ese día sin que se expresara oposición.

  5. Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 25 de febrero de 2026 (día legislativo 24)

    Desde 4:32:22 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el 2026 House Journal, p. 1570

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que HB 1024 aumentaría el valor neto de la vivienda protegido en caso de bancarrota de $21,500 a $50,000 para personas individuales y a $100,000 para viviendas con título de propiedad conjunto. El patrocinador dijo que el monto no se había actualizado en al menos 11 años y que una mayor protección ayudaría a las personas a conservar sus viviendas. El patrocinador también describió ajustes anuales por inflación a partir del 1 de julio de 2031, mientras que el aumento inicial entraría en vigor cuando se firmara y convirtiera en ley. Ante una pregunta sobre los inquilinos, el patrocinador dijo que el proyecto afectaba el valor neto de la vivienda y no tendría ningún efecto sobre ellos. Otro miembro señaló que Texas y Florida tenían protecciones ilimitadas, y el patrocinador estuvo de acuerdo en que la propuesta de Georgia era más limitada. Ante una pregunta sobre cómo se informaría al público, el patrocinador dijo que esperaba que los recursos de los tribunales de bancarrota reflejaran el cambio. El patrocinador aclaró que el proyecto protegería a más propietarios de viviendas, no aumentaría las pérdidas de viviendas. La Cámara adoptó el texto sustitutivo del comité y aprobó el proyecto de ley por 170 votos a favor y 0 en contra.

  6. Comité Banking and Financial Institutions del Senado, 17 de marzo de 2026

    Desde 0:36:24 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que HB 1024 aumentaría el valor neto de la vivienda protegido en una quiebra de $21,500 a $50,000 para una persona y de $43,000 a $100,000 en caso de propiedad conjunta. El patrocinador dijo que los límites de Georgia eran relativamente bajos en comparación con los de otros estados y que no se habían actualizado en más de 11 años. El proyecto también ajustaría los límites según la inflación, siguiendo el enfoque utilizado para las exenciones federales por quiebra. Un miembro apoyó el aumento como una ayuda para los hogares con dificultades económicas y las madres y los padres sin pareja. Ante una pregunta sobre la tabla comparativa de los estados, el patrocinador dijo que mostraba los límites individuales y explicó que los límites conjuntos serían el doble de esa cantidad. Los miembros también preguntaron sobre la exención ilimitada de Florida. El patrocinador dijo que también se aplican restricciones sobre la superficie del terreno y se abstuvo de explicar por qué las personas se mudan allí, señalando que no tenía experiencia ejerciendo en Florida. El comité recomendó la aprobación por unanimidad.

  7. Comité Rules del Senado, 19 de marzo de 2026

    Desde 0:49:06 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que el proyecto de ley aumentaría la exención del valor neto de la vivienda disponible en casos de bancarrota y añadiría un índice para ajustes futuros. El patrocinador dijo que la exención actual era de $21,500, que no se había actualizado en más de 11 años y que se situaba entre las más bajas de los estados. No se indicó el nuevo monto propuesto. No hubo preguntas ni una decisión sobre su programación.

  8. Comité Rules del Senado, 20 de marzo de 2026

    Desde 0:37:25 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General

    Resumen de Georgia Commons: Quien hizo la presentación dijo que el proyecto de ley aumentaría el valor patrimonial de la vivienda protegido en caso de bancarrota a $50,000 para una persona y $100,000 para una vivienda principal conjunta. Quien hizo la presentación dijo que las protecciones actuales eran de $21,000 para una persona y $43,000 para una pareja y que no se habían actualizado en 11 años. También dijo que Texas y Florida tenían exenciones ilimitadas. Más tarde, un miembro seleccionó el proyecto de ley para el calendario del pleno, que el comité aprobó por unanimidad.

  9. Sesión en el pleno del Senado, 23 de marzo de 2026 (día legislativo 36)

    Desde 4:32:49 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el historial del proyecto de ley (Senate Third Read)

    Resumen de Georgia Commons: Quien presentó la medida dijo que HB 1024 aumentaría el valor neto de la vivienda protegido en caso de bancarrota de $21,500 a $50,000 para una persona y de $43,000 a $100,000 para una vivienda principal de propiedad conjunta. Dijo que los límites no habían cambiado en 11 años y se encontraban entre los más bajos del país. También describió ajustes por inflación a partir de julio de 2031 y citó varios estados con exenciones ilimitadas. No hubo preguntas ni discursos en contra. El Senado de Georgia aprobó el proyecto de ley por 51 votos a 0.

Cronología del estado

  1. 2026-07-01Effective Date
  2. 2026-05-11Act 480
  3. 2026-05-11House Date Signed by Governor (Cámara de Representantes)
  4. 2026-04-06House Sent to Governor (Cámara de Representantes)
  5. 2026-03-23Senate Passed/Adopted (Senado)
  6. 2026-03-23Senate Third Read (Senado)
  7. 2026-03-19Senate Read Second Time (Senado)
  8. 2026-03-18Senate Committee Favorably Reported (Senado)
Mostrar el historial completo (17 acciones)
  1. 2026-02-26Senate Read and Referred (Senado)
  2. 2026-02-25House Passed/Adopted By Substitute (Cámara de Representantes)
  3. 2026-02-25House Third Readers (Cámara de Representantes)
  4. 2026-02-19House Committee Favorably Reported By Substitute (Cámara de Representantes)
  5. 2026-02-11House Withdrawn, Recommitted (Cámara de Representantes)
  6. 2026-02-10House Committee Favorably Reported (Cámara de Representantes)
  7. 2026-01-29House Second Readers (Cámara de Representantes)
  8. 2026-01-28House First Readers (Cámara de Representantes)
  9. 2026-01-27House Hopper (Cámara de Representantes)

Patrocinadores

  • Soo Hong (R, HD-103)Patrocinador principal
  • Matt Reeves (R, HD-99)
  • Rob Leverett (R, HD-123)
  • Marty Harbin (R, SD-16)

Votaciones

  1. AprobadaVotación: Cámara de Representantes25 de febrero de 2026

    170 a favor, 0 en contra (2 sin votar, 5 con excusa)

    PASSAGE: House Vote #559

  2. AprobadaVotación: Senado23 de marzo de 2026

    51 a favor, 0 en contra (0 sin votar, 3 con excusa)

    PASSAGE: Senate Vote #792

Temas

  • derecho de bancarrota
  • exención de vivienda familiar
  • protección de la propiedad
  • derechos del deudor
  • ajustes por inflación

Pregunte sobre este proyecto de ley

Las respuestas provienen de este documento, que está en inglés; las citas se muestran tal como aparecen en él. No es asesoría legal.

Legible por máquinas https://georgiacommons.org/bills/2025-2026/hb1024.md · https://georgiacommons.org/bills/index.md · MCP https://mcp.georgiacommons.org/mcp