Georgia CommonsCámara de Representantes · Passed · 2025-2026 Regular Session
HB 945: Banking and finance; holds on accounts of eligible adults for suspected financial exploitation; provide
Última acción: 1 de julio de 2026 · Effective Date
El Proyecto de Ley 945 de la Cámara permite a los bancos y cooperativas de crédito de Georgia congelar temporalmente transacciones cuando sospechan que un cliente anciano o con discapacidad está siendo explotado financieramente, y por separado crea nuevas normas estatales para los cajeros automáticos de criptomonedas y las empresas de financiamiento de litigios.
Los resúmenes de abajo son traducciones de resúmenes en inglés escritos por un modelo de IA (claude-sonnet-5) a partir del texto del proyecto de ley; no forman parte de él. El proyecto de ley está en inglés. Cite el texto, no el resumen. El texto almacenado es la versión Enrolled, la más reciente que publica el sitio web de la Asamblea General.
En lenguaje claro
La ley de Georgia actualmente no otorga a las instituciones financieras autoridad clara para pausar una transacción solo porque sospechan que un cliente anciano o con discapacidad está siendo estafado o explotado. Este proyecto de ley cambia eso al permitir que los bancos y cooperativas de crédito coloquen una retención de hasta 15 días hábiles (prorrogable por otros 15) sobre transacciones sospechosas que involucren a un "adulto elegible", definido como alguien de 65 años o más o alguien mental o físicamente incapacitado. Las instituciones deben notificar a los titulares de cuentas, revisar la situación, mantener registros de las retenciones, y pueden permitir voluntariamente que los clientes designen un "contacto de confianza" al que se pueda contactar sobre una posible explotación. Los bancos que actúen de buena fe obtienen inmunidad de responsabilidad por colocar o no colocar una retención. El proyecto de ley también regula los cajeros de moneda virtual (cajeros automáticos de criptomonedas), exigiendo advertencias de fraude, recibos de transacción, derechos de reembolso para clientes nuevos que fueron defraudados, límites diarios de transacción ($2,500 para clientes nuevos, $10,000 para clientes existentes), y un tope del 18 por ciento en las tarifas. Secciones separadas actualizan las reglas de registro y renovación de las empresas de financiamiento de litigios, ajustan los procedimientos de los bancos de propósito limitado para adquirentes comerciales, y eliminan un requisito de que ciertos informes de crédito provengan específicamente de agencias definidas bajo la ley federal Fair Credit Reporting Act.
Qué hace el proyecto de ley
- Permite a las instituciones financieras colocar una retención temporal, de hasta 15 días hábiles y prorrogable por otros 15, sobre transacciones sospechosas de explotar financieramente a un titular de cuenta anciano o con discapacidad.
- Crea un sistema voluntario de "contacto de confianza" para que los adultos elegibles puedan designar a alguien a quien el banco pueda contactar si se sospecha explotación.
- Exige a los bancos notificar a los titulares de cuentas o contactos de confianza sobre una retención dentro de tres días hábiles, revisar la sospecha de explotación, y mantener registros escritos de cada retención.
- Otorga a los bancos, y a sus funcionarios y empleados, inmunidad de responsabilidad administrativa, penal y civil por decisiones de buena fe de colocar o no colocar una retención.
- Establece nuevas reglas estatales para los operadores de cajeros de moneda virtual, incluyendo divulgaciones obligatorias de fraude, un tope de tarifas del 18 por ciento, límites diarios de transacción, y derechos de reembolso para clientes nuevos defraudados.
- Actualiza el registro de empresas de financiamiento de litigios, exigiendo renovación anual antes del 1 de diciembre, investigaciones del departamento sobre los solicitantes, y autoridad de cese y desistimiento sobre financiadores de litigios no registrados.
A quién afecta
Los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras de Georgia; los titulares de cuentas ancianos y con discapacidad y las personas que designan como contactos de confianza; los operadores y propietarios de cajeros automáticos de criptomonedas y sus clientes; las empresas de financiamiento de litigios y sus agentes registrados; y el Department of Banking and Finance, que adquiere nuevas funciones de supervisión.
Por qué importa
Los georgianos ancianos y con discapacidad que sean víctimas de estafas financieras podrían tener transacciones sospechosas pausadas antes de que el dinero desaparezca, mientras sus bancos evitan exposición legal por congelar una cuenta. Los clientes de cajeros de criptomonedas obtienen advertencias de fraude, derechos de reembolso y límites de transacción diseñados para reducir las pérdidas por tácticas de estafa comunes.
Disposiciones clave
- La Sección 1 define "adulto elegible", "adulto con discapacidad", "adulto anciano", "explotación financiera" y "contacto de confianza" en el código bancario de Georgia (O.C.G.A. § 7-1-4).
- La Sección 2 crea las nuevas secciones del código 7-1-239.12 a 7-1-239.19, que autorizan retenciones sobre transacciones sospechosas, establecen el vencimiento de 15 días (prorrogable), exigen capacitación del personal, conservación de registros, y otorgan inmunidad por acciones de buena fe.
- La Sección 11 agrega la Parte 2 al Capítulo 1 del Título 7 (Secciones del código 7-1-699 a 7-1-699.11), que regula a los operadores de cajeros de moneda virtual con requisitos de divulgación, tope de tarifas, límite de transacción, reembolso y oficial de cumplimiento.
- Las Secciones 23 a 27 reescriben las definiciones del Capítulo 10 y agregan procedimientos de investigación, renovación y cese y desistimiento para los financiadores de litigios registrados con el Department of Banking and Finance.
- La Sección 22 agrega la Sección del código 7-9-10.1, que permite a los bancos de propósito limitado para adquirentes comerciales modificar sus estatutos de constitución mediante un proceso aprobado por el departamento.
- Las Secciones 9, 12, 14 y 19 eliminan el lenguaje que exige que ciertos informes de crédito provengan específicamente de una agencia de informes de consumo según se define en la ley federal Fair Credit Reporting Act.
- La Sección 30 enmienda la ley de protección de adultos con discapacidad y personas ancianas de Georgia (O.C.G.A. § 30-5-7) para dar a las instituciones financieras acceso limitado a los registros de servicios de protección al investigar una posible retención.
Del proyecto de ley
“WARNING: LOSSES DUE TO FRAUDULENT OR ACCIDENTAL TRANSACTIONS MAY NOT BE RECOVERABLE AND TRANSACTIONS IN VIRTUAL CURRENCY ARE IRREVERSIBLE.”
“A financial institution acting in good faith and exercising reasonable care to comply with this part is immune from any administrative, criminal, or civil liability that might otherwise arise from the financial institution's action, inaction, delay in a disbursement, hold, or other transaction in accordance with this part.”
“There is established an aggregated maximum daily transaction limit of $2,500.00 for each new customer for transactions initiated at a virtual currency kiosk.”
Tratado en reuniones (13)
Las reuniones de la Cámara de Representantes y el Senado que trataron este proyecto de ley, según sus transcripciones automáticas. Cada relato lo escribió Georgia Commons con IA y no forma parte del registro; el video es lo que se dijo.
Comité Banks & Banking de la Cámara de Representantes, 2 de febrero de 2026
Desde 0:16:07 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador presentó un texto sustitutivo que permite suspensiones opcionales de transacciones por 15 días, prorrogables por otros 15 días, ante sospechas de explotación de adultos con discapacidades o de adultos de 65 años o más. El patrocinador dijo que las instituciones deben capacitar a sus empleados e investigar, y que el texto sustitutivo permite compartir información pertinente del Department of Human Services. Un abogado del departamento explicó que los contactos de confianza no reciben derechos de titularidad sobre las cuentas ni de retiro de fondos, que la capacitación seguiría parámetros del departamento en lugar de un curso prescrito, y que las instituciones no incurren en responsabilidad legal por imponer o rechazar las suspensiones. Los miembros cuestionaron la participación opcional y los daños derivados de suspensiones por error. El patrocinador calificó la propuesta como un primer paso. En cuanto a los quioscos de criptomonedas, el patrocinador describió el registro, las advertencias de fraude, un tope del 18% para las comisiones, límites diarios que se aclararon como $2,500 para clientes nuevos y $10,000 para clientes establecidos, y reembolsos por fraude. El patrocinador dijo que los clientes nuevos deben denunciar el fraude ante las autoridades policiales y el operador en un plazo de cinco días para recibir reembolsos completos; los demás clientes podrían recuperar las comisiones. Los miembros cuestionaron los límites y el seguimiento de la titularidad. El abogado estimó que hay 1,300 quioscos en Georgia. El patrocinador también describió el registro anual de quienes financian litigios, las verificaciones de antecedentes penales y las órdenes para detener actividades sin licencia. El abogado dijo que otra disposición permite verificaciones alternativas de antecedentes para solicitantes que carezcan de historial crediticio en Estados Unidos. El comité aprobó mediante votación de viva voz una moción para recomendar la aprobación del proyecto, sin que se escuchara oposición.
Comité Rules de la Cámara de Representantes, 3 de febrero de 2026
Desde 0:16:36 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador describió HB 945 como la actualización anual del Department of Banking and Finance, respaldada por las industrias reguladas. El patrocinador dijo que las instituciones financieras con personal capacitado podrían retener durante un máximo de 15 días las transacciones presuntamente fraudulentas que involucraran a clientes de 65 años o más y solicitar contactos de confianza. El patrocinador también describió límites para los quioscos de criptomonedas de $2,500 para una primera transacción y de $10,000 diarios para usuarios frecuentes, divulgaciones obligatorias de riesgos y un registro anual de las empresas de financiamiento de litigios para llevar un seguimiento de su titularidad. Un miembro instó a extender el límite más bajo de los quioscos a dos o tres transacciones, citando el fraude contra las personas mayores. El patrocinador dijo que el fraude confirmado y denunciado dentro de un plazo de cinco días daría derecho a un reembolso completo por parte del operador del quiosco, mientras que el fraude demostrado más tarde daría derecho al reembolso de las comisiones. Otro miembro preguntó cómo podría un cliente mayor acceder al dinero que necesitara con urgencia durante una retención. El patrocinador señaló los contactos de confianza y la posibilidad de elevar el asunto a la gerencia de la institución, y dijo que las instituciones no estarían obligadas a aplicar retenciones. No se mostró ninguna enmienda ni votación.
Comité Rules de la Cámara de Representantes, 5 de febrero de 2026
Desde 0:43:37 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el 2026 House Journal, p. 425
Resumen de Georgia Commons: El presidente llamó a considerar HB 945 mientras establecía el calendario del viernes. Tras una moción y su respaldo, el comité lo incluyó en el calendario sin oposición. No hubo presentación ni discusión sustantiva.
Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 6 de febrero de 2026 (día legislativo 14)
Desde 1:17:57 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el 2026 House Journal, p. 433
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador presentó una versión sustitutiva del comité como la actualización anual del Department of Banking and Finance. El patrocinador dijo que permitiría a los bancos y cooperativas de crédito con capacitación retener hasta por 15 días las transacciones que se sospeche impliquen explotación de adultos mayores o con discapacidades, permitiría contactos de confianza y protegería a las instituciones que actúen de buena fe. El patrocinador también describió advertencias en quioscos de criptomonedas, divulgaciones de información, un límite del 18% a las comisiones, límites diarios de $2,500 para clientes nuevos y $10,000 para clientes existentes, reembolsos completos por fraude cuando se denuncie dentro de cinco días y reembolsos de comisiones después de ese plazo. Quienes financian litigios tendrían que registrarse anualmente, con verificaciones de titularidad y facultades para hacer cumplir las normas. El patrocinador dijo que las asociaciones del sector apoyaban el proyecto de ley y que este no añadiría costos para el estado. Ante preguntas sobre esquemas Ponzi y mensajes de texto fraudulentos, el patrocinador dijo que esos asuntos quedaban fuera de su alcance. Otro miembro cuestionó el carácter opcional de las retenciones y la responsabilidad cuando los bancos no actúan; el patrocinador ofreció revisar el tema más a fondo. Ese miembro también cuestionó el límite a las comisiones, que el patrocinador contrastó con comisiones que, según se informó, llegaban al 30%. Otro miembro cuestionó el texto sobre fraude y la consulta con el sector. Un miembro que apoyaba el proyecto relató una experiencia personal con una estafa. La Cámara adoptó la versión sustitutiva sin objeciones y aprobó HB 945 por 161 a 5.
Comité Banking and Financial Institutions del Senado, 19 de febrero de 2026
Desde 0:28:50 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador presentó un texto sustitutivo de la Cámara que combinaba actualizaciones de la legislación bancaria con tres cambios principales. El patrocinador dijo que los bancos y las cooperativas de crédito podrían optar por participar en un programa que permitiría retenciones iniciales de hasta 15 días en transacciones sospechosas de explotar a adultos mayores o con discapacidades, con requisitos de capacitación, notificación y documentación. El patrocinador dijo que el texto sustitutivo aclaraba el intercambio de información por parte del Department of Human Services. En cuanto a los quioscos de criptomonedas, el patrocinador describió un límite del 18% para las comisiones, advertencias, un límite inicial de $2,500, límites diarios posteriores de $10,000 y reembolsos para denuncias de fraude que cumplieran los requisitos. El patrocinador también describió el registro anual, las verificaciones de propiedad y las facultades para hacer cumplir la ley respecto de quienes financian litigios. Un miembro del comité cuestionó si una inmunidad que exigiera tanto conocimiento efectivo como intención maliciosa podría impedir que se tomaran medidas contra empleados que ignoraran deliberadamente un fraude. El asesor jurídico general del Department of Banking and Finance dijo que el departamento conservaba la autoridad de supervisión y advirtió que una inmunidad más limitada podría desalentar la participación. Otro miembro con experiencia bancaria estuvo de acuerdo. Un tercer miembro preguntó sobre el intercambio de información sobre el financiamiento de litigios con el comisionado de seguros. El asesor jurídico general dijo que el proyecto de ley no contenía ninguna disposición al respecto y que el departamento no estaba hablando de ello con esa oficina. El comité aprobó el proyecto de ley por unanimidad sin más cambios.
Comité Rules del Senado, 9 de marzo de 2026
Desde 0:13:21 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador describió el proyecto de ley como la medida anual de ajustes administrativos de Georgia Department of Banking and Finance y dijo que las partes interesadas no habían planteado objeciones. No se explicaron disposiciones sustantivas y los miembros no hicieron preguntas. Más adelante, el comité incluyó por unanimidad el proyecto de ley en el calendario del día siguiente.
Sesión en el pleno del Senado, 10 de marzo de 2026 (día legislativo 30)
Desde 3:22:55 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el historial del proyecto de ley (Senate Third Read)
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador describió HB 945 como la actualización anual del Department of Banking and Finance. El patrocinador dijo que permitiría suspender temporalmente transacciones sospechosas de explotación de adultos mayores o con discapacidades, exigiría investigaciones y capacitación de empleados, regularía los quioscos de criptomonedas mediante advertencias, límites de tarifas y transacciones y reembolsos por fraude, y reforzaría el registro y la aplicación de las normas para los financiadores de litigios. El patrocinador citó cifras del FBI que mostraban que las denuncias sobre quioscos aumentaron un 99% de 2023 a 2024, con pérdidas superiores a $240 million. El patrocinador de una enmienda propuso prohibir la denegación de servicios esenciales por actividades protegidas constitucionalmente o por criterios de crédito social. El patrocinador de la enmienda citó al menos tres casos en Georgia y dijo que la indemnización sería por las pérdidas reales o $50,000, lo que fuera mayor. Los senadores cuestionaron las pruebas, las definiciones de crédito social, los requisitos de notificación y la exposición a demandas. El presidente del Comité de Banca y el patrocinador del proyecto de ley se opusieron a incorporar la propuesta, advirtiendo sobre posibles demandas e instando a considerarla por separado. La presidencia determinó que la enmienda era pertinente. Los cambios propuestos para sustituir un umbral de $2 billion por $10 trillion o $5 billion fueron rechazados por 17-31 y 21-28. Se aprobó un cambio que protegía la negativa a apoyar a las administraciones estatales o federales, por 27-22. Luego se rechazó la enmienda principal, incluido ese cambio, por 9-41. El Senado de Georgia aprobó el proyecto de ley original sin cambios, por 50-0.
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 13 de enero de 2026 (día legislativo 2), 0:48:37
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 14 de enero de 2026 (día legislativo 3), 0:53:14
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 2 de febrero de 2026 (día legislativo 10), 1:00:28
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno del Senado, 9 de febrero de 2026 (día legislativo 15), 0:25:18
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno del Senado, 20 de febrero de 2026 (día legislativo 22), 0:39:34
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno del Senado, 24 de febrero de 2026 (día legislativo 23), 0:22:31
Cronología del estado
- Effective Date
- Act 478
- House Date Signed by Governor (Cámara de Representantes)
- House Sent to Governor (Cámara de Representantes)
- Senate Passed/Adopted (Senado)
- Senate Third Read (Senado)
- Senate Read Second Time (Senado)
- Senate Committee Favorably Reported (Senado)
Mostrar el historial completo (15 acciones)
- Senate Read and Referred (Senado)
- House Passed/Adopted By Substitute (Cámara de Representantes)
- House Third Readers (Cámara de Representantes)
- House Committee Favorably Reported By Substitute (Cámara de Representantes)
- House Second Readers (Cámara de Representantes)
- House First Readers (Cámara de Representantes)
- House Hopper (Cámara de Representantes)
Patrocinadores
- Bruce Williamson (R, HD-112)
- Noel Williams, Jr. (R, HD-148)
- Johnny Chastain (R, HD-7)
- Mike Hodges (R, SD-3)
Votaciones
- Votación: Cámara de Representantes6 de febrero de 2026
161 a favor, 5 en contra (3 sin votar, 8 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
43 a favor, 3 en contra (4 sin votar, 5 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
17 a favor, 31 en contra (3 sin votar, 4 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
21 a favor, 28 en contra (2 sin votar, 4 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
27 a favor, 22 en contra (2 sin votar, 4 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
9 a favor, 41 en contra (1 sin votar, 4 con excusa)
- Votación: Senado10 de marzo de 2026
50 a favor, 0 en contra (1 sin votar, 4 con excusa)
Temas
- abuso financiero de ancianos
- regulación bancaria
- cajeros de criptomonedas
- financiamiento de litigios
- protección al consumidor