SB 156: "Georgia Insurance Premium Reduction Act"; enact

La ley de Georgia ya prohíbe que las aseguradoras fijen tarifas de seguro de automóvil basándose en raza, credo u origen étnico. Este proyecto de ley añade la sección censal a esa lista, lo que significa que las aseguradoras no podrían usar la ubicación del vecindario del asegurado como factor en los planes de tarificación de seguros de vehículos. El proyecto de ley también crea varios requisitos nuevos para las aseguradoras en todas las líneas de seguro. Las aseguradoras que solicitan aumentos de prima superiores al 5 por ciento tendrían que publicar la solicitud y un informe de justificación en sus sitios web y presentar datos actuariales detallados al Departamento de Seguros. Los aumentos superiores al 10 por ciento activarían audiencias públicas realizadas por el Comisionado. El proyecto de ley prohíbe la colusión entre aseguradoras sobre tarifas y acuerdos de demandas diseñados para justificar aumentos de prima, tratando las violaciones como prácticas comerciales desleales. También exige que el departamento construya una base de datos pública para comparar tarifas y coberturas de seguros, extiende el período mínimo de aviso de no renovación a 60 días para todas las pólizas de seguro, y exige que ninguna póliza se venda sin que el consumidor esté representado por un corredor de seguros independiente.

• Añade la sección censal a la lista de factores que las aseguradoras no pueden usar, junto con raza, credo y origen étnico, al fijar planes de tarificación de seguros de vehículos.
• Exige que las aseguradoras divulguen públicamente en sus sitios web cualquier solicitud de aumentar las primas en más del 5 por ciento, junto con un informe de justificación que explique el razonamiento y los datos detrás de ella.
• Exige que las aseguradoras que buscan aumentos de tarifa superiores al 5 por ciento presenten datos actuariales detallados al Departamento de Seguros, y activa audiencias públicas para aumentos superiores al 10 por ciento.
• Prohíbe que las aseguradoras coludan sobre tarifas de prima o resuelvan demandas principalmente para fabricar pérdidas que justifiquen aumentos de tarifa, tratando las violaciones como prácticas comerciales desleales bajo el O.C.G.A. § 33-6-4.
• Crea una base de datos en línea administrada por el estado para que los consumidores comparen tarifas de seguro y opciones de cobertura en todas las líneas de póliza presentadas ante el departamento.
• Extiende el aviso escrito mínimo requerido antes de que cualquier póliza de seguro pueda no renovarse a al menos 60 días, y exige que cada venta de póliza involucre a un corredor de seguros independiente.

Las compañías de seguros que operan en Georgia, especialmente las que venden pólizas de automóvil y otras líneas; el Departamento de Seguros y el Comisionado, que obtienen nuevos deberes de supervisión y audiencias; y los consumidores y asegurados de Georgia, que obtendrían nuevas divulgaciones, una base de datos de comparación, un aviso de no renovación más largo, y representación obligatoria por corredor.

Los habitantes de Georgia obtendrían más visibilidad sobre por qué suben sus primas, una herramienta para comparar tarifas antes de comprar un seguro, y más tiempo para encontrar nueva cobertura antes de que una póliza no se renueve. Las aseguradoras enfrentarían nuevas cargas de reporte, audiencias públicas para grandes aumentos de tarifa, y restricciones sobre cómo fijan precios y venden pólizas.

• La Sección 1 nombra al proyecto de ley 'Georgia Insurance Premium Reduction Act.'
• La Sección 2 modifica el O.C.G.A. § 33-9-4 para añadir la sección censal a los factores que las aseguradoras no pueden usar en los planes de tarificación de seguros de vehículos.
• La Sección 3 actualiza el lenguaje de aviso de no renovación requerido en el O.C.G.A. § 33-24-45, cambiando 'must' a 'shall' para presentar una objeción por escrito.
• La Sección 4 crea el nuevo O.C.G.A. § 33-24-59.34, exigiendo divulgación pública e informes de justificación para aumentos de tarifa superiores al 5 por ciento, presentación de datos actuariales, audiencias públicas para aumentos superiores al 10 por ciento, prohibiciones de colusión y manipulación de litigios, una base de datos estatal para comparar tarifas, y representación obligatoria por corredor independiente para todas las ventas de pólizas.
• La Sección 5 crea el nuevo O.C.G.A. § 33-24-47.2, estableciendo un requisito de aviso escrito mínimo de 60 días antes de que cualquier póliza de seguro pueda no renovarse, entregado en persona o por correo con acuse de recibo.
• La Sección 6 deroga las leyes en conflicto.

1. 2025-02-13Senate Read and Referred (Senado)
2. 2025-02-12Senate Hopper (Senado)

• Derek Mallow (D, SD-2)Patrocinador principal
• Ed Harbison (D, SD-15)
• Nikki Merritt (D, SD-9)
• Nabilah Parkes (D, SD-7)
• David Lucas (D, SD-26)
• Freddie Powell Sims (D, SD-12)

• tarifas de seguro
• regulación de seguros
• protección al consumidor
• seguro de automóvil
• aumentos de prima