SB 372: Department of Banking and Finance; removal of references to reputational risk from any Department of Banking and Finance guidance, rule, examination manual, or similar document; provide

Actualmente, el Departamento de Banca y Finanzas de Georgia puede considerar el riesgo reputacional de una institución financiera, es decir, la posibilidad de que la mala publicidad o la opinión pública perjudiquen su negocio, al redactar normas, realizar inspecciones o tomar medidas de aplicación. Este proyecto de ley terminaría con esa práctica. El proyecto de ley crea una nueva sección del Código (O.C.G.A. § 7-1-80) que define el riesgo reputacional y exige al departamento eliminar todas las referencias a este de sus orientaciones, normas, manuales de inspección y documentos similares. También enumera actividades de supervisión específicas, entre ellas la elaboración de normas, las inspecciones, las calificaciones de supervisión y las medidas de aplicación, en las que el departamento ya no podría tomar en cuenta el riesgo reputacional. El departamento tendría que presentar un informe a la Asamblea General antes del 1 de enero de 2026 describiendo cualquier cambio de política interna realizado a causa de la ley. El proyecto de ley también actualiza una sección de definiciones relacionada (O.C.G.A. § 7-1-4) para hacer referencia a la nueva sección del Código.

• Crea una nueva ley de Georgia (O.C.G.A. § 7-1-80) que prohíbe al Departamento de Banca y Finanzas considerar el "riesgo reputacional" al regular instituciones financieras.
• Exige al departamento eliminar cualquier referencia al riesgo reputacional de sus orientaciones, normas, manuales de inspección o documentos similares existentes.
• Prohíbe al departamento usar el riesgo reputacional en la elaboración de normas, inspecciones, calificaciones de supervisión, conclusiones o medidas de aplicación contra instituciones financieras.
• Define el "riesgo reputacional" como el potencial de que la publicidad negativa o la opinión pública perjudiquen el negocio, la base de clientes o los ingresos de una institución financiera.
• Exige al departamento presentar un informe a la Asamblea General antes del 1 de enero de 2026 describiendo cualquier cambio de política interna realizado a causa de la nueva ley.
• Actualiza la sección de definiciones del código bancario de Georgia (O.C.G.A. § 7-1-4) para agregar una referencia cruzada a la nueva restricción sobre el riesgo reputacional.

El Departamento de Banca y Finanzas de Georgia, que pierde una herramienta de supervisión; los bancos, asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que el departamento regula; y los miembros de la Asamblea General, quienes recibirían el informe requerido del departamento en 2026.

Las instituciones financieras ya no podrían ser inspeccionadas, criticadas o sancionadas por los reguladores estatales por preocupaciones sobre su reputación pública, solo por otros factores regulatorios. Esto cambia la manera en que el departamento redacta normas y realiza la supervisión, y podría afectar a instituciones previamente señaladas por preocupaciones reputacionales vinculadas a ciertas prácticas comerciales o clientes.

• La Sección 1 modifica O.C.G.A. § 7-1-4 para agregar una referencia cruzada a la nueva Sección 7-1-80 del Código dentro de la lista de disposiciones aplicables a bancos nacionales, asociaciones de ahorro y préstamo, y cooperativas de crédito federales.
• La Sección 2 crea el nuevo O.C.G.A. § 7-1-80, que define el riesgo reputacional en el inciso (a) como el daño a la confianza pública, la base de clientes, los costos de litigio o los ingresos.
• El inciso (b) exige al departamento eliminar las referencias al riesgo reputacional de todas sus orientaciones, normas y manuales de inspección.
• El inciso (c) enumera cinco actividades de supervisión específicas (elaboración de normas, inspecciones, conclusiones, calificaciones y medidas de aplicación) en las que el riesgo reputacional no puede ser un factor.
• El inciso (d) exige un informe a la Asamblea General antes del 1 de enero de 2026 sobre los cambios de política realizados conforme a esta sección.
• La Sección 3 deroga cualquier ley en conflicto.

1. 2025-04-02Senate Read and Referred (Senado)
2. 2025-04-02Senate Hopper (Senado)

• Larry Walker, III (R, SD-20)Patrocinador principal
• John F. Kennedy (R, SD-18)
• Carden Summers (R, SD-13)
• Mike Hodges (R, SD-3)
• Russ Goodman (R, SD-8)
• Max Burns (R, SD-23)

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• Departamento de Banca y Finanzas
• riesgo reputacional
• supervisión financiera estatal