HB 1419: Insurance; timely claims processing in supplemental estimates for repairs under motor vehicle liability insurance policies; provide

Cuando un taller de reparación encuentra daños adicionales en un auto después de que ya se presentó un reclamo de seguro, la ley actual de Georgia no establece plazos claros sobre qué tan rápido debe responder la aseguradora a ese estimado de reparación adicional, o 'suplementario'. El Proyecto de Ley 1419 de la Cámara agregaría una nueva sección a la ley de reparaciones por accidentes de vehículos motorizados de Georgia (O.C.G.A. § 33-34-10) que exige que las aseguradoras asignen un tasador dentro de un día hábil después de ser notificadas del daño suplementario, y que completen una inspección o revisión y den una respuesta por escrito dentro de tres días hábiles (que se puede extender por tres días más por circunstancias imprevistas específicas y divulgadas). Las aseguradoras tendrían entonces diez días hábiles para enviar al taller de reparación y al reclamante una decisión por escrito que detalle qué elementos de reparación están aprobados, denegados, reducidos o modificados, con razones como límites de la póliza o duplicación. Las aseguradoras no podrían pagar o liquidar un reclamo suplementario sin emitir esa decisión por escrito. El proyecto de ley también agrega este nuevo requisito a la lista de prácticas que cuentan como prácticas desleales de liquidación de reclamos bajo O.C.G.A. § 33-6-34 cuando se hacen de forma repetida como práctica comercial, y permite que el Comisionado de Seguros escriba reglas de implementación, incluyendo formularios estándar.

• Exige que las aseguradoras asignen un tasador dentro de un día hábil después de ser notificadas de daños suplementarios al vehículo tras presentarse un reclamo.
• Exige que las aseguradoras inspeccionen o revisen el estimado suplementario y den una respuesta por escrito dentro de tres días hábiles, con una extensión limitada de tres días permitida por circunstancias imprevistas divulgadas.
• Exige que las aseguradoras envíen una decisión completa por escrito dentro de diez días hábiles explicando qué costos de reparación están aprobados, denegados, reducidos o modificados, y por qué.
• Prohíbe que las aseguradoras emitan un pago o liquidación sobre un estimado suplementario sin proporcionar primero esa decisión por escrito.
• Agrega el incumplimiento de estos nuevos plazos a la lista de prácticas que cuentan como práctica desleal de liquidación de reclamos (O.C.G.A. § 33-6-34) cuando se hace de forma repetida como práctica comercial.
• Autoriza al Comisionado de Seguros a escribir reglas y regulaciones, incluyendo formularios estandarizados de estimado suplementario y explicación por escrito.

Los conductores de Georgia que presentan reclamos de seguro de vehículos motorizados, los talleres de carrocería y de reparación que presentan estimados de daños suplementarios, las compañías de seguros que emiten pólizas de responsabilidad civil de vehículos motorizados, los tasadores que inspeccionan daños de vehículos, y la oficina del Comisionado de Seguros de Georgia, que haría cumplir las nuevas reglas.

Los talleres de reparación a menudo descubren daños ocultos solo después de desarmar un vehículo, y las demoras en las respuestas de las aseguradoras pueden dejar los autos sin reparar y a los reclamantes sin respuestas. Establecer plazos de respuesta firmes y exigir explicaciones por escrito podría acelerar las reparaciones y dar a los conductores y talleres respuestas más claras y rápidas sobre lo que su seguro cubrirá.

• La Sección 1 modifica O.C.G.A. § 33-6-34 para agregar el incumplimiento de los nuevos plazos de reclamos suplementarios como una práctica desleal de liquidación de reclamos cuando ocurre de forma repetida como práctica comercial.
• La Sección 2 crea la nueva Sección del Código 33-34-10, que define términos clave incluyendo 'reclamante,' 'taller de reparación,' 'daño suplementario,' y 'estimado suplementario.'
• El inciso (b) exige que las aseguradoras asignen un tasador dentro de un día hábil y completen la inspección o revisión con una respuesta por escrito dentro de tres días hábiles, extendible por tres días solo por circunstancias imprevistas divulgadas.
• El inciso (c) exige una decisión completa por escrito dentro de diez días hábiles que detalle las aprobaciones, denegaciones, reducciones y las razones, y prohíbe el pago o liquidación sin esa decisión.
• El inciso (d) vincula las infracciones repetidas con la 'Ley de Prácticas Desleales de Liquidación de Reclamos' (Artículo 2 del Capítulo 6 del Título 33).
• El inciso (e) instruye al Comisionado de Seguros a adoptar reglas de implementación, incluyendo posibles formularios estándar.
• La Sección 3 deroga leyes en conflicto.

1. 2026-02-25House Second Readers (Cámara de Representantes)
2. 2026-02-24House First Readers (Cámara de Representantes)
3. 2026-02-20House Hopper (Cámara de Representantes)

• Lehman Franklin (R, HD-160)Patrocinador principal
• Ron Stephens (R, HD-164)
• Jason Ridley (R, HD-6)
• Joseph Gullett (R, HD-19)
• Matthew Gambill (R, HD-15)
• Matt Barton (R, HD-5)

• seguro de automóviles
• reclamos de reparación de autos
• regulación de seguros
• protección al consumidor
• prácticas desleales de reclamos