HB 15: Banking and finance; update terminology; provisions

El código bancario y financiero de Georgia (Título 7) regula bancos, cooperativas de crédito, empresas hipotecarias, instituciones bancarias extranjeras y bancos adquirentes de comercios de propósito limitado (bancos especializados que procesan pagos con tarjeta de comercios). El Proyecto de Ley 15 de la Cámara hace docenas de actualizaciones técnicas en estas áreas, en lugar de un solo cambio de política. Entre los cambios: los documentos de incorporación de cooperativas de crédito y bancos listarían el condado de residencia de los fundadores en lugar de sus direcciones particulares. Nuevas reglas de licencias permiten que el Departamento de Banca y Finanzas retire solicitudes incompletas después de 30 días. Una nueva definición estatal de 'delito descalificador' permite a los reguladores negar o revocar licencias en cualquier momento por ciertos delitos graves, no solo dentro de un plazo de siete años. Los prestamistas y corredores hipotecarios enfrentan nuevos requisitos mínimos de patrimonio neto, liquidez, gobernanza corporativa y junta directiva. Los bancos extranjeros reciben reglas actualizadas de notificación de reubicación, y los bancos adquirentes de comercios pasan de verificaciones gubernamentales de huellas dactilares a verificaciones comerciales de antecedentes. El proyecto de ley deroga leyes en conflicto y no establece una fecha de vigencia diferida más allá del proceso estándar.

• Reemplaza las direcciones particulares por los condados de residencia en los avisos de incorporación publicados para bancos y cooperativas de crédito, y actualiza los procedimientos de incorporación y aprobación de cooperativas de crédito.
• Crea una definición estatal de 'delito descalificador' que permite al Departamento de Banca y Finanzas negar o revocar licencias en cualquier momento por delitos graves como fraude, malversación o lavado de dinero, no solo dentro de siete años.
• Permite al departamento retirar administrativamente solicitudes de licencia incompletas después de dar a los solicitantes 30 días para corregirlas, en varios tipos de licencias.
• Añade nuevos requisitos mínimos de patrimonio neto ($50,000 a $100,000) y liquidez ($1 millón o más) para corredores y prestamistas hipotecarios, además de programas obligatorios de junta directiva y gestión de riesgos.
• Cambia los procedimientos de verificación de antecedentes para bancos adquirentes de comercios de propósito limitado, de verificaciones gubernamentales de huellas dactilares a verificaciones comerciales de antecedentes pagadas por el solicitante.
• Revisa las reglas de reubicación de bancos extranjeros, reemplazando las solicitudes formales por notificaciones previas de 30 días, a menos que el departamento señale inquietudes de supervisión.

Bancos, compañías fiduciarias, cooperativas de crédito, prestamistas y corredores hipotecarios, instituciones bancarias extranjeras que operan en Georgia, bancos adquirentes de comercios de propósito limitado (bancos especializados en procesamiento de pagos), y el Departamento de Banca y Finanzas, que administra y hace cumplir estas reglas de licencias y supervisión.

Las personas que soliciten dirigir o trabajar en estas instituciones financieras podrían enfrentar la denegación de licencia por delitos graves antiguos, y las empresas hipotecarias tendrían que mantener más capital y establecer una gobernanza formal y supervisión de riesgos, lo que podría afectar cómo se estructuran y contratan personal estos negocios en Georgia.

• La Sección 9 permite al departamento negar o revocar licencias de transmisión de dinero en cualquier momento si el solicitante cometió un 'delito descalificador', ampliando el plazo previo de siete años.
• La Sección 19 (nueva Sección de Código 7-1-1022) establece requisitos mínimos de patrimonio neto y liquidez para corredores y prestamistas hipotecarios, desde $50,000 de patrimonio neto para corredores hasta $1 millón de liquidez para prestamistas más grandes.
• La Sección 20 (nueva Sección de Código 7-1-1023) exige que los prestamistas y corredores hipotecarios establezcan una junta directiva, un marco escrito de gobernanza corporativa, auditorías internas y una evaluación anual de gestión de riesgos.
• La Sección 25 cambia la reubicación de sucursales de bancos extranjeros de un proceso de solicitud formal a una notificación previa de 30 días, a menos que el departamento exija una solicitud debido a inquietudes de supervisión.
• La Sección 33 reemplaza las verificaciones de antecedentes basadas en huellas dactilares del Georgia Crime Information Center para empleados de bancos adquirentes de comercios por verificaciones comerciales de antecedentes pagadas por el empleador.
• La Sección 17 exige que los prestamistas hipotecarios obtengan una auditoría externa anual de sus libros, con excepciones limitadas que el departamento puede otorgar por reglamento.

1. 2025-07-01Effective Date
2. 2025-05-14Act 250
3. 2025-05-14House Date Signed by Governor (Cámara de Representantes)
4. 2025-04-07House Sent to Governor (Cámara de Representantes)
5. 2025-03-10Senate Passed/Adopted (Senado)
6. 2025-03-10Senate Third Read (Senado)
7. 2025-02-20Senate Read Second Time (Senado)
8. 2025-02-19Senate Committee Favorably Reported (Senado)

• Bruce Williamson (R, HD-112)Patrocinador principal
• Noel Williams, Jr. (R, HD-148)
• Demetrius Douglas (D, HD-78)
• Robert Dickey (R, HD-134)
• Jason Ridley (R, HD-6)
• Jaclyn Ford (R, HD-170)
• John F. Kennedy (R, SD-18)

1. AprobadaVotación: Cámara de Representantes12 de febrero de 2025

   163 a favor, 1 en contra (9 sin votar, 7 con excusa)

   PASSAGE: House Vote #26

2. AprobadaVotación: Senado10 de marzo de 2025

   46 a favor, 1 en contra (1 sin votar, 8 con excusa)

   PASSAGE: Senate Vote #222

• regulación bancaria
• préstamos hipotecarios
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• licencias financieras
• finanzas del consumidor