HB 240: Mortgage lenders and brokers; prohibit unfair or deceptive practices in consumer transactions related to mortgage trigger leads

Cuando alguien solicita una hipoteca, la consulta de crédito puede generar que otros prestamistas reciban una 'mortgage trigger lead,' un informe de consumidor que les avisa que la persona está buscando crédito. Algunos prestamistas usan estas pistas para llamar o contactar directamente al solicitante, a veces sin revelar quiénes son o sin ofrecer los términos que prometieron. El HB 240 agrega una nueva sección a la Ley de Prácticas Comerciales Justas de Georgia (O.C.G.A. § 10-1-393.20) que hace ilegales varias prácticas relacionadas con las trigger leads, como no revelar que quien llama no está afiliado con el prestamista al que el consumidor originalmente solicitó, ignorar las reglas federales sobre ofertas de crédito preseleccionadas, contactar a personas que optaron por no recibir esas ofertas o que están en el registro de no llamar, y anunciar tasas que el prestamista sabe que luego cambiarán en perjuicio del consumidor. El proyecto de ley también actualiza la ley de licencias hipotecarias de Georgia (O.C.G.A. § 7-1-1013) para agregar esta mala conducta relacionada con trigger leads a la lista de actos prohibidos para los prestamistas y corredores hipotecarios con licencia. La ley entraría en vigor tan pronto como el Gobernador la firme.

• Crea una nueva ley de prácticas desleales o engañosas dirigida específicamente al mal uso de las trigger leads hipotecarias, que son informes de crédito generados cuando alguien solicita una hipoteca.
• Exige que las empresas que solicitan a un consumidor a través de una trigger lead revelen que no están afiliadas con el prestamista al que el consumidor originalmente solicitó.
• Prohíbe usar trigger leads para contactar a consumidores que optaron por no recibir ofertas de crédito preseleccionadas o que están en el registro federal de no llamar.
• Prohíbe anunciar tasas, términos o costos de préstamos que el prestamista ya sabe que se cambiarán después en perjuicio del consumidor.
• Agrega las infracciones relacionadas con trigger leads a la lista de actos prohibidos bajo la ley de licencias de prestamistas y corredores hipotecarios de Georgia, haciendo que las infracciones sean exigibles contra los titulares de licencia.
• Establece que la ley entrará en vigor de inmediato una vez que el Gobernador firme el proyecto de ley.

Los prestamistas hipotecarios y corredores hipotecarios con licencia en Georgia, los consumidores que solicitan préstamos de vivienda cuyas consultas de crédito generan trigger leads, y las empresas que compran o usan esas pistas para solicitar a prestatarios que aplicaron por crédito en otro lugar.

Los compradores de vivienda a menudo son inundados de llamadas de prestamistas a quienes nunca contactaron después de solicitar una hipoteca. Este proyecto de ley le daría a los reguladores de Georgia una herramienta legal para sancionar a los prestamistas que ocultan su identidad, ignoran las protecciones de exclusión y del registro de no llamar, o atraen a los consumidores con tasas que no tienen intención de cumplir.

• La Sección 1 agrega la nueva Sección de Código 10-1-393.20 que define 'corredor hipotecario,' 'prestamista hipotecario,' y 'mortgage trigger lead' por referencia a la ley estatal y federal existente.
• La Sección 1 enumera cuatro prácticas específicas que se consideran desleales o engañosas al usar una trigger lead, incluyendo no revelar la no afiliación y violar las reglas de divulgación de ofertas preseleccionadas.
• La Sección 1 establece que violar estas reglas es sancionable bajo el marco de aplicación existente de la Ley de Prácticas Comerciales Justas.
• La Sección 2 enmienda el O.C.G.A. § 7-1-1013 para agregar la mala conducta relacionada con trigger leads como un nuevo acto prohibido (párrafo 12) para los prestamistas y corredores hipotecarios con licencia.
• La Sección 3 establece la fecha de vigencia como la fecha en que el Gobernador firme el proyecto de ley o en que de otro modo se convierta en ley sin su firma.

1. 2025-05-13Effective Date
2. 2025-05-13Act 177
3. 2025-05-13House Date Signed by Governor (Cámara de Representantes)
4. 2025-04-07House Sent to Governor (Cámara de Representantes)
5. 2025-03-31Senate Passed/Adopted (Senado)
6. 2025-03-31Senate Third Read (Senado)
7. 2025-03-31Senate Taken from Table (Senado)
8. 2025-03-31Senate Tabled (Senado)

• Noel Williams, Jr. (R, HD-148)Patrocinador principal
• Jason Ridley (R, HD-6)
• Trey Rhodes (R, HD-124)
• Demetrius Douglas (D, HD-78)
• Scott Hilton (R, HD-48)
• Will Wade (R, HD-9)
• Matt Brass (R, SD-6)

1. AprobadaVotación: Cámara de Representantes28 de febrero de 2025

   165 a favor, 0 en contra (6 sin votar, 9 con excusa)

   PASSAGE: House Vote #121

2. AprobadaVotación: Senado31 de marzo de 2025

   51 a favor, 1 en contra (3 sin votar, 1 con excusa)

   PASSAGE: Senate Vote #378

• préstamos hipotecarios
• protección al consumidor
• informes de crédito
• licencias de corredores hipotecarios
• prácticas comerciales justas