Georgia CommonsCámara de Representantes · Introduced · 2025-2026 Regular Session
HB 733: Georgia Insurance Consumer and Policyholder Advocacy Act; enact
Última acción: 25 de febrero de 2026 · House Committee Favorably Reported By Substitute
El Proyecto de Ley 733 de la Cámara crearía un nuevo puesto de defensor del consumidor de seguros dentro del Departamento de Seguros de Georgia, endurecería la revisión de los aumentos de tarifas y pondría fin al sistema actual de aprobación acelerada para las tarifas de seguro de automóvil de pasajeros privados.
Los resúmenes de abajo son traducciones de resúmenes en inglés escritos por un modelo de IA (claude-sonnet-5) a partir del texto del proyecto de ley; no forman parte de él. El proyecto de ley está en inglés. Cite el texto, no el resumen. El texto almacenado es la versión Comm Sub, la más reciente que publica el sitio web de la Asamblea General.
En lenguaje claro
Actualmente, Georgia permite que las aseguradoras presenten muchos cambios de tarifas, incluidos los del seguro de automóvil de pasajeros privados, que entran en vigor automáticamente después de un período de espera sin la aprobación del Comisionado de Seguros. Este proyecto de ley eliminaría esa vía automática de 'presentar y usar' para el seguro de automóvil y exigiría que el Comisionado apruebe o rechace activamente casi todas las solicitudes de tarifas dentro de un plazo establecido. El proyecto de ley también crea un nuevo defensor del consumidor de seguros, un abogado designado por el Gobernador y con sede en el Departamento de Seguros, pero que actúa de forma independiente, quien representaría a los consumidores y asegurados en las audiencias de tarifas, investigaría quejas y publicaría un informe anual. Las aseguradoras que propongan aumentos de tarifas tendrían que presentar una justificación actuarial detallada, y cualquier solicitud que aumente las tarifas en un 10 por ciento o más dentro de un año provocaría un examen adicional y una publicación pública en el sitio web del departamento. Los cambios entrarían en vigor el 1 de julio de 2026 y se aplicarían a las pólizas emitidas o renovadas a partir de esa fecha.
Qué hace el proyecto de ley
- Crea el puesto de defensor del consumidor de seguros, un abogado designado por el Gobernador que representa a los consumidores y asegurados en audiencias de tarifas y procedimientos administrativos.
- Elimina el sistema actual de presentar y usar que permite que muchos cambios en las tarifas del seguro de automóvil de pasajeros privados entren en vigor automáticamente sin la aprobación del Comisionado.
- Exige que las aseguradoras que propongan aumentos de tarifas presenten informes actuariales detallados, desgloses de gastos y cinco años de historial de tarifas anteriores al Comisionado y al defensor.
- Añade una regla según la cual ninguna tarifa puede ser 'aumentada injustificadamente' y activa una revisión adicional para cualquier aumento de tarifa del 10 por ciento o más en un período de 12 meses.
- Exige que el departamento publique los aumentos de tarifas aprobados de manera visible en su sitio web con una fuente de al menos 12 puntos, junto con el nombre de la compañía y su justificación.
- Extiende el plazo de revisión de solicitudes de tarifas del Comisionado de 45 a 60 días y permite que el defensor solicite audiencias y presente apelaciones administrativas a través de la Oficina de Audiencias Administrativas Estatales.
A quién afecta
Los consumidores y asegurados de seguros en todo Georgia, las compañías de seguros autorizadas para vender cobertura de automóvil y otros tipos en el estado, el Departamento de Seguros y el Comisionado de Seguros, la oficina del Gobernador (que designa al defensor), y los comités legislativos de seguros que reciben los informes anuales del defensor.
Por qué importa
Los habitantes de Georgia que compran seguros de automóvil, hogar, salud u otro tipo obtendrían un defensor dedicado para cuestionar los aumentos de tarifas e investigar quejas, y las aseguradoras enfrentarían una aprobación más lenta y con más requisitos documentales para los aumentos de tarifas, particularmente en el seguro de automóvil, que actualmente puede entrar en vigor sin la aprobación estatal.
Disposiciones clave
- La Sección 3 añade definiciones de 'consumidor de seguros,' 'defensor del consumidor de seguros' y 'asegurado' al código de seguros de Georgia (O.C.G.A. § 33-1-2).
- La Sección 4 establece el puesto de defensor bajo la nueva Sección del Código 33-2-4, describiendo el nombramiento por el Gobernador, sus deberes, derechos de audiencia y un informe anual obligatorio a partir del 31 de enero de 2027.
- La Sección 6 otorga al defensor la condición formal de parte en las audiencias dirigidas por el Comisionado, incluido el derecho a citar testigos y pruebas.
- La Sección 9 reescribe las normas de fijación de tarifas (O.C.G.A. § 33-9-4) para prohibir tarifas 'aumentadas injustificadamente' y señalar para revisión adicional cualquier aumento anual del 10 por ciento o más.
- La Sección 10 elimina la vía de aprobación automática de presentar y usar para el seguro de automóvil de pasajeros privados y extiende el período de revisión del Comisionado de 45 a 60 días, exigiendo a las aseguradoras presentar justificación actuarial para los aumentos.
- La Sección 11 exige que el Comisionado apruebe los aumentos de tarifas solo si están respaldados por 'datos claros y convincentes' y ordena la publicación pública de los aumentos aprobados en la página principal del departamento.
- La Sección 12 permite que el defensor investigue y revise de forma independiente las prácticas de tarifas y solicite audiencias sobre presuntas infracciones.
- La Sección 15 establece el 1 de julio de 2026 como fecha de entrada en vigor, aplicándose a las pólizas emitidas o renovadas a partir de esa fecha.
Del proyecto de ley
“No rate shall be unjustifiably increased, and any rate filing that results in an overall rate increase of 10 percent or more within a 12 month period shall be subject to an examination and an open and transparent review process as set forth in this chapter”
“Such individual shall be a practicing attorney qualified by knowledge and experience to advocate for insurance consumers and policyholders in administrative and judicial proceedings”
“Any approved rate increases shall be clearly posted on the home page of the department's website in a font no smaller than 12 point font, along with the insurance company's name and a detailed explanation for why the rate increase is necessary.”
Tratado en reuniones (3)
Las reuniones de la Cámara de Representantes y el Senado que trataron este proyecto de ley, según sus transcripciones automáticas. Cada relato lo escribió Georgia Commons con IA y no forma parte del registro; el video es lo que se dijo.
Comité Budget and Fiscal Affairs Oversight de la Cámara de Representantes, 5 de febrero de 2026
Desde 0:19:10 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador presentó un texto sustitutivo de HB 733 para dar voz a los consumidores en las decisiones sobre seguros. El patrocinador dijo que crearía un defensor del consumidor nombrado por el gobernador para investigar cancelaciones y no renovaciones, obtener pruebas, participar en audiencias, apelar decisiones y educar a los consumidores. Los cambios del texto sustitutivo incluían un título más corto, el requisito de ser abogado y el nombramiento en lugar de la contratación por parte del departamento de seguros. El patrocinador dijo que las aseguradoras tendrían que justificar los aumentos con datos, que los documentos presentados se harían públicos, que los aumentos superiores al 10% estarían sujetos a una revisión obligatoria y que se pondría fin a los aumentos automáticos de las tarifas de seguros de automóvil sin revisión. Una persona que testificó en representación de Consumer Federation of America apoyó el proyecto de ley y citó un aumento del 20% en las primas de seguros para propietarios de vivienda en Georgia entre 2021 y 2024, de aproximadamente $2,500 a más de $3,000. La persona que testificó pidió un umbral de revisión más bajo; el patrocinador aclaró que el defensor podría examinar aumentos de cualquier magnitud. Al preguntársele, la persona que testificó no tenía cifras específicas sobre las tarifas de seguros de automóvil en Georgia. El presidente solicitó comparaciones con el aumento del valor de las viviendas y de los costos de reparación y expresó preocupación por la posibilidad de que las aseguradoras abandonaran el mercado. Un miembro informó que los aumentos de las primas de seguros de salud superiores al 10% que se habían revisado promediaban alrededor del 30%, afectaban a más de un millón de consumidores y sumaban más de $8 mil millones. Otros miembros plantearon preguntas sobre la independencia, la dotación de personal, las apelaciones y la supervisión legislativa. El patrocinador se mostró abierto a ubicar al defensor en otra entidad, dijo que la presentación de informes podría respaldar futuras solicitudes de personal y explicó que el propósito del cargo eran las apelaciones, no el castigo. El patrocinador citó cargos similares en varios estados y acogió favorablemente disposiciones adicionales de supervisión. No hubo votación.
Comité Budget and Fiscal Affairs Oversight de la Cámara de Representantes, 24 de febrero de 2026
Desde 0:37:37 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El promotor dijo que HB 733 crearía un defensor de los consumidores de seguros, nombrado por el gobernador, para examinar las solicitudes de tarifas, obtener información y representar a los consumidores sin limitar las tarifas ni sustituir la autoridad del comisionado de seguros para tomar decisiones. El promotor describió disposiciones del texto sustitutivo que exigirían informes actualizados cuando se solicitaran, asesoramiento a los presidentes de los comités legislativos de seguros y la posibilidad de realizar ajustes por inflación. Los miembros cuestionaron si el comisionado y los consumidores ya tenían estas facultades. El promotor dijo que los consumidores carecían de los conocimientos especializados y del acceso necesarios para impugnar las solicitudes antes de que los aumentos entraran en vigor, y que el defensor podría apelar las decisiones, pero no revocarlas. Un miembro describió pagos elevados de reclamaciones realizados por una aseguradora; el promotor respondió que las finanzas de las aseguradoras también incluían ingresos por inversiones y reaseguros. Ante preguntas sobre los requisitos y los vínculos con la industria, el promotor dijo que el defensor debía ser un abogado cualificado, no podría tener ningún otro empleo y no tendría una prohibición expresa de mantener vínculos con la industria de seguros. Otro miembro propuso exigir explicaciones públicas de cada aumento aprobado. Después de debatir la ubicación y la legibilidad, el comité adoptó una enmienda que exige avisos en la página de inicio, con un tamaño de letra de al menos 12 puntos, que identifiquen a la aseguradora y expliquen por qué era necesario el aumento. Luego, el comité aprobó el texto sustitutivo enmendado mediante votación a viva voz. No se indicó un recuento numérico.
Cronología del estado
- House Committee Favorably Reported By Substitute (Cámara de Representantes)
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Temas
- tarifas de seguros
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