HB 902: Insurance; transparency and accountability in rates and rate regulation after enactment of tort reform law; provide

Actualmente, Georgia limita cuándo las tarifas de seguros pueden considerarse excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias, y solo activa un examen estatal de la presentación de tarifas de una aseguradora bajo condiciones específicas. Este proyecto de ley agrega definiciones claras de esos términos a la ley que regula las tarifas de seguros (O.C.G.A. Título 33, Capítulo 9), presumiendo que un aumento de tarifa es 'excesivo' si es del 10 por ciento o más en un año o se presenta dos o más veces en 24 meses. Amplía cuándo el Comisionado de Seguros debe examinar a una aseguradora, agrega una audiencia pública obligatoria con poder de citación después de dicho examen, y reduce el plazo permitido para completar los exámenes de 90 a 45 días. El proyecto de ley también exige que el Comisionado y las aseguradoras publiquen datos de aumentos de tarifas en sus sitios web a partir del 1 de julio de 2026, con datos que se remontan a 2019. Por separado, extiende el programa estatal de recopilación de datos sobre la reforma de responsabilidad civil (creado después de la ley de reforma de 2025 de Georgia) de terminar en 2029 a terminar en 2035, exige que los informes futuros abordan específicamente los ahorros transmitidos a los asegurados, y adelanta la fecha de derogación del capítulo de 2030 a 2036. La ley entraría en vigor en cuanto el Gobernador la firme.

• Agrega definiciones legales de tarifas de seguros 'excesivas,' 'inadecuadas' e 'injustamente discriminatorias,' presumiendo que un aumento de tarifa del 10 por ciento o más en un año, o dos o más presentaciones en 24 meses, es excesivo.
• Exige que el Comisionado de Seguros ordene un examen financiero y de conducta de mercado siempre que una aseguradora aumente las tarifas en un 10 por ciento o más en un año o presente solicitudes de aumento más de dos veces en 24 meses, eliminando una exención existente para aumentos menores al 25 por ciento.
• Reduce el plazo para que el Comisionado complete y certifique un examen de presentación de tarifas de 90 a 45 días, con una posible extensión más corta.
• Agrega una audiencia pública obligatoria dentro de los 30 días posteriores a cualquier examen de tarifas, otorgando al Comisionado el poder de citar testigos y exigir registros actuariales y financieros detallados.
• Exige que el Departamento de Seguros y las compañías de seguros individuales publiquen datos de aumentos de tarifas en sus sitios web a partir del 1 de julio de 2026, cubriendo datos desde el 1 de enero de 2019.
• Extiende el plazo del programa estatal de recopilación de datos sobre la reforma de responsabilidad civil del 1 de julio de 2029 al 1 de julio de 2035, y retrasa la derogación automática de ese programa de 2030 a 2036.

Las compañías de seguros autorizadas para vender cobertura en Georgia, el Departamento de Seguros de Georgia y el Comisionado de Seguros, los asegurados y consumidores que compran seguros de hogar, automóvil o negocio, y los comités de la Asamblea General que supervisan los seguros y reciben los informes del Comisionado.

Los habitantes de Georgia que compran seguros obtendrían más visibilidad sobre cuánto han aumentado las tarifas y por qué, ya que las aseguradoras y el estado tendrían que publicar en línea los datos de aumentos de tarifas. Las aseguradoras que enfrenten aumentos de tarifas se enfrentarían a exámenes estatales más frecuentes, audiencias públicas y solicitudes de documentos, y el estado seguiría el efecto de la reforma de responsabilidad civil sobre las tarifas durante seis años más.

• La Sección 1 reescribe el O.C.G.A. § 33-9-4 para definir las tarifas 'excesivas,' 'inadecuadas' e 'injustamente discriminatorias,' con una presunción de exceso para aumentos grandes o frecuentes.
• La Sección 2 modifica el O.C.G.A. § 33-9-21(e) para reducir el umbral que activa un examen obligatorio, eliminar la exención para aumentos más pequeños, agregar una audiencia pública obligatoria con poderes de citación y presentación de documentos, y acortar los plazos de examen de 90/60 días a 45/45 días.
• La Sección 3 reescribe el O.C.G.A. § 33-9-41 (anteriormente reservado) para exigir que el Comisionado y las aseguradoras individuales publiquen en línea datos de aumentos de tarifas a partir del 1 de julio de 2026, basados en datos desde 2019.
• La Sección 4 extiende el plazo de recopilación de datos sobre la reforma de responsabilidad civil en el O.C.G.A. § 33-66-5 del 1 de julio de 2029 al 1 de julio de 2035.
• La Sección 5 modifica el O.C.G.A. § 33-66-7 para exigir que el informe posterior del Comisionado aborde los ahorros o beneficios de la reforma de responsabilidad civil transmitidos a los asegurados y al público, y para exigir la publicación del informe en el sitio web del departamento y la notificación a toda la Asamblea General.
• La Sección 6 extiende la fecha de derogación del Capítulo 66 (el capítulo de análisis de datos de la reforma de responsabilidad civil) del 1 de enero de 2030 al 1 de enero de 2036.
• La Sección 7 hace que la ley entre en vigor inmediatamente tras la firma del Gobernador o al convertirse en ley sin firma.

1. 2026-01-12House Second Readers (Cámara de Representantes)
2. 2025-04-04House First Readers (Cámara de Representantes)
3. 2025-04-02House Hopper (Cámara de Representantes)

• Todd Jones (R, HD-25)Patrocinador principal
• Carter Barrett (R, HD-24)
• Noel Williams, Jr. (R, HD-148)
• Demetrius Douglas (D, HD-78)
• Trey Kelley (R, HD-16)

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