SB 505: "Georgia Prior Approval for Consumer Insurance Rates Act"; enact

Actualmente, la ley de Georgia permite que la mayoría de los cambios de tarifas del seguro de automóvil de pasajeros privado entren en vigor 60 días después de presentarse la solicitud sin la aprobación del Comisionado, y permite a las aseguradoras amplia flexibilidad en otras líneas. Este proyecto de ley, la "Georgia Prior Approval for Consumer Insurance Rates Act", reescribe los O.C.G.A. §§ 33-9-4 y 33-9-21 para excluir el seguro de líneas personales (automóvil de pasajeros privado y propiedad residencial) de las normas generales de tarifas y, en su lugar, exigir que el Comisionado apruebe cada nueva tarifa, tarifa de renovación, cambio de factor de tarificación, cambio de territorio o clasificación, y modelo de fijación de precios algorítmico antes de que pueda usarse. Las aseguradoras deben presentar documentación detallada con cada solicitud, incluida la experiencia de pérdidas, los supuestos de gastos y ganancias, los datos de catástrofes y reaseguro, e información sobre cualquier modelo de fijación de precios algorítmico o predictivo, incluidas las pruebas de sesgo. El Comisionado debe publicar una versión redactada de cada solicitud durante al menos 30 días de comentario público y puede celebrar una audiencia pública. La ley entraría en vigor el 1 de julio de 2026, y se aplicaría a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de octubre de 2026.

• Exige que las aseguradoras obtengan la aprobación por escrito del Comisionado de Seguros antes de usar cualquier nueva tarifa, factor de tarificación o modelo de fijación de precios para el seguro de automóvil de pasajeros privado y de propiedad residencial.
• Elimina el proceso actual de aprobación automática de 60 días para la mayoría de los cambios de tarifas del seguro de automóvil de pasajeros privado.
• Define cuándo una tarifa se considera excesiva, inadecuada o injustamente discriminatoria, dando al Comisionado la facultad de determinar si las ganancias son irrazonables o si la tarificación carece de justificación actuarial.
• Exige que cada solicitud de tarifa incluya el historial de pérdidas, datos de gastos y ganancias, supuestos de catástrofes, y documentación de cualquier modelo de fijación de precios algorítmico o predictivo, incluidas sus variables y pruebas de sesgo.
• Exige que el Departamento de Seguros publique en línea una versión redactada de cada solicitud de tarifa durante al menos 30 días de comentario público y permite al Comisionado celebrar una audiencia pública.
• Elimina disposiciones anteriores que fijaban plazos de presentación fijos y detonantes de examen para los aumentos de tarifas, sustituyéndolas por el nuevo proceso de aprobación previa.

Las compañías de seguros que venden seguro de automóvil de pasajeros privado o seguro de vivienda en Georgia, el Comisionado de Seguros del estado y el personal del Departamento de Seguros que revisa las solicitudes, y los conductores y propietarios de vivienda de Georgia cuyas primas dependen de estas solicitudes de tarifas.

Las aseguradoras ya no podrían poner en vigor automáticamente nuevas tarifas de seguro de automóvil o de vivienda; necesitarían la aprobación del estado primero, junto con datos detallados, incluidas las herramientas de fijación de precios algorítmicas. El público tendría una ventana para comentar sobre las solicitudes, cambiando la rapidez y la transparencia con que los cambios de tarifas llegan a los asegurados de Georgia.

• La Sección 1 nombra la ley "Georgia Prior Approval for Consumer Insurance Rates Act".
• La Sección 2 revisa el O.C.G.A. § 33-9-4 para excluir el seguro de automóvil personal y de propiedad residencial de las normas generales de fijación de tarifas, ya que estas líneas ahora tienen su propio proceso de aprobación.
• La Sección 3 revisa el O.C.G.A. § 33-9-21 para definir 'seguro de líneas personales' y 'solicitud de tarifa' y exigir la aprobación del Comisionado antes de que se pueda cobrar o usar cualquier tarifa de este tipo.
• La Sección 3 exige que cada solicitud de tarifa de líneas personales incluya la experiencia de pérdidas, supuestos de tendencia, márgenes de gastos y ganancias, supuestos de catástrofes, y documentación de modelos de fijación de precios algorítmicos o predictivos.
• La Sección 3 exige que el Departamento de Seguros publique en línea las solicitudes redactadas durante al menos 30 días de comentario público y permite al Comisionado celebrar una audiencia pública conforme a la Georgia Administrative Procedure Act.
• La Sección 3 elimina los plazos fijos de presentación de 45 y 60 días de la ley anterior y los detonantes obligatorios de examen para los grandes aumentos de tarifas.
• La Sección 4 fija la fecha de entrada en vigor el 1 de julio de 2026, aplicándose a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de octubre de 2026.

1. 2026-02-17Senate Read and Referred (Senado)
2. 2026-02-12Senate Hopper (Senado)

• Nabilah Parkes (D, SD-7)Patrocinador principal
• Nikki Merritt (D, SD-9)
• Kim Jackson (D, SD-41)
• Nan Orrock (D, SD-36)
• Elena Parent (D, SD-44)
• Randal Mangham (D, SD-55)
• Derek Mallow (D, SD-2)
• Tonya Anderson (D, SD-43)

• tarifas de seguro de automóvil
• seguro de vivienda
• regulación de seguros
• aprobación del comisionado de seguros
• protección al consumidor