SB 507: Underwriting and Rate Risking; use of credit information and credit scores in underwriting, rating risks, adverse actions, or certain other actions by insurance companies; prohibit

La ley de Georgia actualmente permite a las aseguradoras usar información de crédito y puntajes de seguro (números derivados de datos crediticios) para ayudar a decidir primas, elegibilidad y términos de póliza para seguros personales como los de auto, vivienda, motocicleta y bote. Este proyecto de ley revertiría eso. Reescribe la sección de definiciones de la ley (O.C.G.A. § 33-24-90) para recortar referencias vinculadas a la puntuación basada en crédito, y luego reemplaza por completo la sección que rige el uso del crédito (O.C.G.A. § 33-24-91). La nueva versión prohíbe a las aseguradoras, agentes y organizaciones de tarificación usar informes de crédito, puntajes de seguro u otra información crediticia para la suscripción, fijación de precios, elegibilidad de cobertura, recargos, descuentos, cancelaciones o no renovaciones de seguros personales. También prohíbe penalizar a un consumidor por no tener historial crediticio y prohíbe usar cualquier variable o algoritmo sustituto que funcione como reemplazo de los datos crediticios. El proyecto de ley deroga varias secciones relacionadas del Código (33-24-92 a 33-24-98) y entraría en vigor el 1 de julio de 2026, aplicándose a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de octubre de 2026.

• Prohíbe a las aseguradoras, agentes y organizaciones de tarificación usar informes de crédito o puntajes de seguro para suscribir, fijar precios o establecer elegibilidad para pólizas de seguro personales.
• Prohíbe acciones adversas, como negación de cobertura, cancelación o aumentos de prima, basadas en la información crediticia de un consumidor, su puntaje de seguro o la falta de historial crediticio.
• Prohíbe el uso de cualquier variable, algoritmo o modelo que actúe como sustituto de la información crediticia en decisiones de seguros personales.
• Prohíbe a las aseguradoras solicitar informes de crédito para fines de seguros personales en absoluto.
• Deroga las Secciones del Código 33-24-92 a 33-24-98, eliminando las reglas existentes relacionadas con la puntuación de seguro basada en crédito.
• Establece que la ley entrará en vigor el 1 de julio de 2026, aplicándose a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de octubre de 2026.

Las compañías de seguros, agentes y organizaciones de tarificación que venden seguros personales en Georgia, incluidas las aseguradoras de auto, vivienda, motocicleta, casa móvil, bote y vehículos recreativos, así como los consumidores de Georgia que compran o renuevan estas pólizas y cuyo historial crediticio actualmente puede afectar sus primas o cobertura.

Si se promulga, los conductores y propietarios de vivienda de Georgia con historial crediticio deficiente o inexistente ya no verían sus primas de seguro de auto o vivienda ni las decisiones de cobertura influenciadas por ese historial crediticio, mientras que las aseguradoras perderían una herramienta que actualmente usan para ayudar a predecir el riesgo y fijar precios.

• La Sección 1 revisa las definiciones en O.C.G.A. § 33-24-90, eliminando la definición de 'afiliado' y reduciendo la definición de 'consumidor' para quitar referencias a la puntuación basada en crédito.
• La Sección 2 deroga y reemplaza O.C.G.A. § 33-24-91, enumerando ocho usos prohibidos de la información crediticia en seguros personales, incluidos la suscripción, la fijación de precios y las cancelaciones.
• La Sección 2 también prohíbe acciones adversas basadas en información crediticia, puntajes de seguro o ausencia de historial crediticio, y prohíbe variables o algoritmos sustitutos que reemplacen los datos crediticios.
• La Sección 3 deroga las Secciones del Código 33-24-92 a 33-24-98, que anteriormente contenían reglas adicionales vinculadas a la puntuación de seguro basada en crédito.
• La Sección 4 establece la fecha de vigencia como el 1 de julio de 2026, aplicándose a las pólizas ejecutadas, entregadas, emitidas o renovadas a partir del 1 de octubre de 2026.

1. 2026-02-17Senate Read and Referred (Senado)
2. 2026-02-12Senate Hopper (Senado)

• Nabilah Parkes (D, SD-7)Patrocinador principal
• Nan Orrock (D, SD-36)
• Harold Jones II (D, SD-22)
• Randal Mangham (D, SD-55)
• Tonya Anderson (D, SD-43)
• Nikki Merritt (D, SD-9)
• RaShaun Kemp (D, SD-38)
• Jaha Howard (D, SD-35)
• Derek Mallow (D, SD-2)

• regulación de seguros
• puntajes de crédito
• seguro de auto
• seguro de vivienda
• protección al consumidor