SB 603: "Georgia Insurance Consumer and Policyholder Advocacy Act"; enact

Actualmente, las reglas de tarifas de seguros de Georgia permiten que algunas tarifas de seguro de automóvil de pasajeros privados entren en vigor automáticamente sin la aprobación del Comisionado, y las solicitudes de tarifas reciben un escrutinio limitado. Este proyecto de ley crea un nuevo puesto, el defensor del consumidor y del asegurado de seguros, dentro del Departamento de Seguros. El defensor investigaría las cancelaciones y no renovaciones de pólizas, participaría en audiencias de aprobación de tarifas en nombre de los consumidores, dirigiría campañas de educación pública sobre seguros y solicitaría audiencias cuando las prácticas de tarifas parezcan injustas. El proyecto de ley también endurece las reglas que las aseguradoras deben seguir al aumentar las tarifas. Elimina la vía de aprobación automática de 'presentar y usar' para algunos seguros de automóvil de pasajeros privados, extiende la ventana de revisión del departamento de 45 a 60 días, y exige que las aseguradoras que buscan un aumento de tarifas presenten justificaciones actuariales detalladas. Cualquier aumento de tarifa del 10 por ciento o más dentro de 12 meses activa un examen obligatorio antes de que pueda entrar en vigor. Las solicitudes de tarifas también deben publicarse en el sitio web público del departamento dentro de los 10 días. Los cambios entran en vigor el 1 de julio de 2026 y se aplican a las pólizas emitidas o renovadas a partir de esa fecha.

• Crea un nuevo puesto de defensor del consumidor y del asegurado de seguros dentro del Departamento de Seguros para representar a los consumidores en procedimientos de tarifas y quejas.
• Elimina el proceso de aprobación automática de 'presentar y usar' para ciertas solicitudes de tarifas de seguro de automóvil de pasajeros privados personales, exigiendo en su lugar la revisión del Comisionado.
• Extiende el período de revisión de solicitudes de tarifas del Comisionado de 45 a 60 días, con una extensión permitida más corta de 40 días en lugar de 55.
• Exige que las aseguradoras que propongan un aumento de tarifa presenten un informe actuarial detallado, un desglose de gastos y una declaración de impacto para justificar el cambio.
• Activa un examen estatal obligatorio de cualquier solicitud de tarifa que aumente las tarifas en un 10 por ciento o más dentro de un período de 12 meses.
• Exige que el Departamento de Seguros publique las solicitudes de aumento de tarifas en su sitio web público dentro de los 10 días posteriores a su presentación.

Los asegurados y consumidores de seguros de Georgia en seguros de automóvil, salud, vida, propiedad e inundación; las compañías de seguros y organizaciones de calificación que presentan tarifas en Georgia; y el Departamento de Seguros y el Comisionado de Seguros, quienes adquieren nuevas funciones de personal y requisitos de revisión.

Los habitantes de Georgia que compran o renuevan pólizas de seguro podrían ver que los aumentos de tarifas enfrentan más escrutinio y divulgación pública antes de entrar en vigor, y contarían con un defensor dedicado para plantear quejas sobre cancelaciones, no renovaciones o prácticas de tarifas injustas en su nombre.

• La Sección 3 establece el defensor del consumidor y del asegurado de seguros dentro de la oficina del Comisionado y enumera funciones que incluyen revisar cancelaciones, participar en audiencias de tarifas y educación al consumidor.
• La Sección 8 agrega un estándar de que las tarifas no pueden ser 'aumentadas injustificadamente' y exige una revisión adicional para cualquier aumento de tarifa del 10 por ciento o más dentro de 12 meses.
• La Sección 9 elimina la vía de presentar y usar para algunos seguros de automóvil de pasajeros privados y extiende el período de revisión de 45 a 60 días; también exige una justificación actuarial detallada para los aumentos de tarifas que afectan a los consumidores.
• La Sección 9 también exige que el departamento publique las solicitudes de aumento de tarifas en su sitio web público dentro de los 10 días posteriores a su presentación.
• La Sección 10 exige que el Comisionado apruebe los aumentos de tarifas solo si están respaldados por datos claros, son necesarios para la estabilidad financiera de la aseguradora, y no son excesivos ni discriminatorios.
• La Sección 11 autoriza al defensor a revisar e investigar quejas de consumidores sobre tarifas y solicitar audiencias ante el Comisionado cuando se encuentren violaciones.
• La Sección 13 establece el 1 de julio de 2026 como fecha de vigencia, aplicándose a las pólizas emitidas o renovadas a partir de esa fecha.

1. 2026-02-26Senate Read and Referred (Senado)
2. 2026-02-25Senate Hopper (Senado)

• Nabilah Parkes (D, SD-7)Patrocinador principal
• Randal Mangham (D, SD-55)
• Donzella James (D, SD-28)
• RaShaun Kemp (D, SD-38)
• Sally Harrell (D, SD-40)

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