Crum v. Jackson National Life Insurance Company

En 1999, un hombre llamado Kelly Couch compró una póliza de seguro de vida de $500,000 a Jackson National Life Insurance Company, diciéndole falsamente a la compañía que estaba sano cuando en realidad sabía que era VIH positivo. Desde el principio tenía la intención de vender la póliza en el mercado secundario, y ocho meses después se la vendió a Sterling Crum, quien sabía del estado de VIH de Couch. Después de que Couch murió, Crum intentó cobrar el beneficio por fallecimiento, pero Jackson se negó a pagar y demandó, argumentando que la póliza era una apuesta ilegal sobre una vida humana y por lo tanto nula desde el inicio. Un tribunal federal de primera instancia estuvo de acuerdo con la compañía de seguros, y el caso llegó a la Corte de Apelaciones de los Estados Unidos para el Onceavo Circuito, la cual pidió a la Corte Suprema de Georgia que aclarara qué exige la ley de Georgia. La Corte Suprema de Georgia sostuvo que el estatuto de seguros de Georgia, y no la jurisprudencia antigua, controla esta cuestión, y que ese estatuto no prohíbe que una persona asegure su propia vida con un plan privado de venderla después, siempre que ningún tercero haya ayudado a gestionar la póliza en un principio.

Según el estatuto de interés asegurable de Georgia (O.C.G.A. § 33-24-3), una póliza de seguro de vida que una persona contrata sobre su propia vida no es un contrato de apuesta ilegal solo porque tenía la intención privada de venderla después a alguien sin ningún interés financiero en su vida, siempre que ningún tercero haya estado involucrado en la emisión de la póliza en un principio.

La decisión afecta a las personas que compran y venden pólizas de seguro de vida en el mercado secundario, o mercado viático, incluidos los titulares de pólizas con enfermedades terminales que buscan efectivo y los inversionistas que compran dichas pólizas. Las compañías de seguros en Georgia ya no pueden anular estas pólizas simplemente porque el comprador original planeaba venderlas en privado.

Pregunta certificada respondida

1. La corte explicó que si una póliza de seguro de vida es una apuesta ilegal sobre una vida humana se decide aplicando el estatuto de interés asegurable de Georgia (O.C.G.A. § 33-24-3), que exige que quien se beneficie de una póliza sobre la vida de otra persona tenga un interés financiero o emocional genuino en que esa persona continúe viviendo, en lugar de una regla independiente de política pública.
2. La corte examinó el texto del estatuto y encontró que permite claramente que una persona asegure su propia vida y nombre al beneficiario que desee, sin importar si ese beneficiario tiene algún interés en su vida, y solo anula las pólizas contratadas 'sobre otra persona' sin un interés asegurable de un tercero, lo cual no cubre un caso donde ningún tercero estuvo involucrado al momento de contratar la póliza.
3. La corte rastreó la historia del estatuto, señalando que en 1960 la Asamblea General derogó los estatutos de seguros de vida más antiguos y aprobó un nuevo Código de Seguros que adoptó solo algunas de las reglas anteriores creadas por los tribunales, por lo que las decisiones antiguas que aplicaban los estatutos derogados no pueden leerse automáticamente dentro de la ley actual.
4. Al comparar los casos antiguos citados por la compañía de seguros con el lenguaje del nuevo estatuto, la corte encontró que la regla más amplia que la compañía quería, que prohibiría pólizas compradas con la mera intención privada de venderlas después a alguien sin interés, no se trasladó al nuevo estatuto, mientras que una regla más estrecha contra esquemas de testaferros para un tercero involucrado desde el principio era compatible con el estatuto.
5. Debido a que el lenguaje del estatuto no incluye la limitación basada en la intención que argumentaba la compañía de seguros, y no existe un cuerpo de decisiones judiciales vigente que respalde leer esa limitación en el estatuto, la corte concluyó que la póliza en este caso no era nula simplemente porque Couch tenía la intención de venderla antes de que cualquier tercero estuviera involucrado.

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