Georgia CommonsCámara de Representantes · Passed · 2025-2026 Regular Session
HB 1344: Georgia Insurance Affordability and Claims Integrity Act; enact
Última acción: 12 de mayo de 2026 · Act 635
El Proyecto de Ley 1344 de la Cámara es una revisión amplia de la ley de seguros de Georgia, que crea un programa de subvenciones para mitigación de tormentas, nuevas protecciones para propietarios de vivienda contra cancelaciones de póliza basadas en imágenes aéreas, penas más severas por fraude de seguros y procesamiento más rápido de reclamos tras desastres.
Los resúmenes de abajo son traducciones de resúmenes en inglés escritos por un modelo de IA (claude-sonnet-5) a partir del texto del proyecto de ley; no forman parte de él. El proyecto de ley está en inglés. Cite el texto, no el resumen. El texto almacenado es la versión Enrolled, la más reciente que publica el sitio web de la Asamblea General.
En lenguaje claro
HB 1344, llamada la Georgia Insurance Affordability and Claims Integrity Act, aborda la aplicación de la ley contra el fraude de seguros, el manejo de reclamos, las tarifas por conducir sin seguro, las protecciones para propietarios de vivienda e incluso las ventas judiciales y la privacidad de los jueces. Amplía la facultad del Commissioner of Insurance para investigar y procesar el fraude, le permite contratar fiscales financiados por el Special Insurance Fraud Fund, y aumenta muchas sanciones penales y civiles por fraude y prácticas desleales de reclamos. Prohíbe actuar como un "capper, runner, o steerer" pagado que dirige clientes hacia abogados o proveedores médicos para reclamos de seguros. El proyecto de ley establece plazos estrictos que las aseguradoras deben seguir al procesar reclamos de propiedad tras un desastre declarado, y crea nuevas reglas que limitan a las aseguradoras cancelar o negarse a renovar la póliza de un propietario de vivienda basándose en imágenes aéreas o satelitales sin antes dar al propietario 60 días para corregir el problema. Establece el Georgia Storm Damage Mitigation Program para financiar mejoras en viviendas contra huracanes y tornados, aumenta las tarifas de vencimiento y restauración del seguro para motoristas sin seguro, exime las garantías de daños en alquileres a corto plazo de ser tratadas como seguro, y agrega nuevas protecciones que resguardan la información personal de los jueces y sus cónyuges de los registros públicos. La mayoría de las disposiciones entran en vigor el 1 de enero de 2027.
Qué hace el proyecto de ley
- Permite al Commissioner of Insurance usar el Special Insurance Fraud Fund para contratar fiscales para casos de fraude de seguros, y eleva el límite de las multas individuales por fraude a $100,000 por infracción.
- Crea un nuevo delito por actuar como un "capper, runner, o steerer" pagado que solicita clientes para abogados o proveedores médicos que buscan pagos de seguros, castigado con hasta 10 años de prisión y una multa de $200,000.
- Exige que las aseguradoras cumplan plazos específicos (de 15 a 60 días) para reconocer, investigar y pagar reclamos de propiedad después de que el Gobernador o el Presidente declare un desastre en Georgia.
- Exige que las aseguradoras que usan imágenes aéreas o satelitales para cancelar o no renovar la póliza de un propietario de vivienda le den copias de las imágenes y al menos 60 días para corregir el problema subyacente.
- Establece el Georgia Storm Damage Mitigation Program, financiado en parte por una parte de los impuestos estatales sobre primas de seguros, para otorgar subvenciones para mejoras de techos y estructuras que reduzcan los daños por tormentas.
- Aumenta las tarifas de vencimiento del seguro para motoristas sin seguro (de $25 a $50 o más) y las tarifas de restauración (hasta $500 por infracciones repetidas) para conductores sin el seguro mínimo del vehículo.
A quién afecta
Los propietarios de vivienda de Georgia, especialmente aquellos asegurados mediante inspecciones aéreas o satelitales; los conductores que dejan vencer el seguro de auto; las compañías de seguros, agentes y compañías de financiamiento de primas que enfrentan nuevas sanciones; los abogados y proveedores médicos que compensan fuentes de referencia; los jueces y sus cónyuges; y los gobiernos de condado y organizaciones sin fines de lucro elegibles para subvenciones de mitigación de tormentas.
Por qué importa
Los propietarios de vivienda que enfrentan la cancelación de su póliza por fotos de drones o satélites recibirían aviso previo y tiempo para corregir problemas antes de perder la cobertura. Las víctimas de tormentas podrían ver pagos de reclamos más rápidos tras los desastres, los conductores sin seguro pagarían tarifas más altas para restaurar el registro, y el fraude de seguros conllevaría sanciones financieras y penales mucho más severas.
Disposiciones clave
- Las secciones 2-1 a 2-4 amplían las reglas de reporte de fraude, permiten que el Commissioner financie fiscales con el Special Insurance Fraud Fund, y crean el nuevo delito de capper/runner/steerer.
- La sección 4-1 (nuevo O.C.G.A. § 33-3-28.1) establece plazos obligatorios de procesamiento de reclamos que las aseguradoras deben seguir tras un evento catastrófico declarado.
- La sección 7-1 (nuevo O.C.G.A. § 33-9-45) exige que las aseguradoras que usan imágenes aéreas o satelitales para decisiones de cancelación o no renovación divulguen las imágenes y den a los propietarios de vivienda 60 días para corregir los defectos.
- Las secciones 9-1 crean el Georgia Storm Damage Mitigation Program, financiado por ingresos de impuestos sobre primas y subvenciones, que ofrece adjudicaciones con y sin contrapartida de hasta $7,500 para mejoras de techos y estructuras.
- La sección 10-1 aumenta las tarifas de vencimiento del seguro para motoristas sin seguro a $50-$150 y las tarifas de restauración hasta $500 según las infracciones repetidas.
- La Parte XI eleva docenas de límites de sanciones civiles y penales en todo el Título 33, incluyendo el aumento de las multas por fraude de seguros de $10,000 a hasta $100,000 por acto.
- Las secciones 14-1 y 14-2 amplían las protecciones que resguardan las direcciones domiciliarias, números de parcela y números de teléfono de los jueces y sus cónyuges frente a la divulgación pública.
- La sección 16-1 establece la fecha de vigencia de la Ley como el 1 de enero de 2027, aplicable a pólizas y años fiscales que comiencen en o después de esa fecha.
Del proyecto de ley
“Any person convicted of a violation of this Code section shall be guilty of a felony and, upon conviction thereof, shall be punished by imprisonment of not more than ten years and by a fine of not more than $200,000.00 per violation.”
“The total time the insurer has to affirm or deny liability shall not exceed 60 days from the time the insurer is notified of the claim, unless the insurer has documented in the claim file that reasonable and necessary information to determine liability has been requested and not been provided by the insured.”
“Provide the currently insured property owner a minimum of 60 days to cure the condition or conditions underlying an adverse underwriting decision”
Tratado en reuniones (13)
Las reuniones de la Cámara de Representantes y el Senado que trataron este proyecto de ley, según sus transcripciones automáticas. Cada relato lo escribió Georgia Commons con IA y no forma parte del registro; el video es lo que se dijo.
Comité Insurance de la Cámara de Representantes, 19 de febrero de 2026
Desde 0:26:56 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador describió HB 1344 como un paquete de un comité de estudio destinado a reducir los costos de los seguros y mejorar la gestión de reclamaciones. El patrocinador expuso casi 40 aumentos adicionales de multas, medidas contra el fraude, medidas para hacer cumplir las normas sobre conductores sin seguro, la captación de sedes de aseguradoras, parámetros para el gasto local de los ingresos del impuesto sobre las primas, una ampliación de la asistencia para reforzar viviendas y procedimientos para reclamaciones por catástrofes. El patrocinador dijo que, según los testimonios ante el comité, los conductores sin seguro representaban alrededor del 20% de los conductores. Los miembros cuestionaron las disposiciones que tratarían como no asegurados a los conductores expresamente excluidos de una póliza. El patrocinador dijo que el préstamo habitual de un vehículo con permiso no cambiaría y que la exclusión requiere trámites deliberados, no simplemente dejar de agregar a un conductor que acaba de obtener su licencia. Los miembros también preguntaron por los derechos de terceros lesionados y la responsabilidad de los propietarios de vehículos. El patrocinador dijo que la disposición se refiere principalmente a la imposición de multas de tránsito y al cumplimiento, en lugar de una responsabilidad civil más amplia. Otro miembro describió el acceso electrónico de las fuerzas del orden a la información sobre conductores excluidos, lo cual el patrocinador confirmó. Ante una pregunta sobre el fraude y la fijación de precios por código postal, un representante de la Insurance Commissioner’s Office dijo que unos 35 investigadores trabajan en todo el estado y que las aseguradoras pueden usar legalmente datos de códigos postales. El representante ofreció verificar qué información se podría divulgar, porque parte de la información sobre la fijación de tarifas está protegida. El comité aprobó el proyecto de ley mediante votación a viva voz.
Comité Rules de la Cámara de Representantes, 23 de febrero de 2026
Desde 1:28:15 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: Un miembro solicitó HB 1344 en nombre de su patrocinador ausente y lo identificó como una medida sobre la asequibilidad de los seguros y la integridad de las reclamaciones surgida de un comité de estudio. No hubo una explicación sustantiva, un debate ni una votación posterior sobre su inclusión en el calendario.
Comité Rules de la Cámara de Representantes, 25 de febrero de 2026
Desde 1:01:33 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el 2026 House Journal, p. 1621
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador describió HB 1344 como un producto del comité de estudio de tarifas de seguros de la Cámara de Representantes de Georgia destinado a hacer que los seguros fueran más asequibles. El patrocinador dijo que aumentaría las multas a las aseguradoras, abordaría el fraude de seguros, reforzaría la aplicación de las normas sobre conductores sin seguro, mejoraría la tramitación de reclamaciones y de casos relacionados con tormentas, y exigiría que el comisionado de seguros considerara las infracciones y las conductas indebidas al revisar las tarifas. No hubo preguntas después de la presentación. Más tarde, el comité incluyó el proyecto en el calendario de debate en el pleno del jueves sin que se expresara oposición.
Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 26 de febrero de 2026 (día legislativo 25, AM)
Desde 1:59:30 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el 2026 House Journal, p. 1628
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador dijo que HB 1344 surgió de nueve meses de trabajo de un comité de estudio sobre seguros y busca reducir los costos y mejorar la gestión de las reclamaciones. El patrocinador describió aumentos en 40 multas relacionadas con seguros, medidas más estrictas para hacer cumplir los requisitos a los conductores sin seguro, disposiciones contra el fraude, límites al uso de los fondos del impuesto sobre las primas, un programa para reforzar las viviendas contra las tormentas y reglas más estrictas para la tramitación de reclamaciones. El patrocinador dijo que 10 aseguradoras habían reducido sus tarifas y dos habían ingresado al mercado de Georgia. Un representante preguntó sobre los propietarios de viviendas que pierden cobertura debido a los árboles. El patrocinador dijo que el proyecto de ley permitiría al comisionado de seguros considerar las quejas de los clientes y otra información durante las revisiones de tarifas y abordar esas prácticas. Un segundo representante cuestionó las sanciones más altas para los conductores sin seguro. El patrocinador dijo que las multas vigentes tenían décadas de antigüedad, describió los aumentos como modestos y sostuvo que los conductores asegurados no deberían subsidiar a los conductores sin seguro. La Cámara aprobó el proyecto de ley, por 166 votos a 3.
Comité Insurance de la Cámara de Representantes, 20 de marzo de 2026
Desde 0:28:13 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador identificó HB 1344 como una medida para hacer más asequibles los seguros incorporada a SB 462. Un miembro que apoyaba la medida describió el paquete como una respuesta a la tramitación de reclamaciones, la reducción de riesgos, el fraude y los automovilistas sin seguro. Un testigo de la Association of County Commissioners of Georgia dijo que las disposiciones sobre los informes de los condados duplicaban los informes existentes y no coincidían con las restricciones legales sobre el gasto de los ingresos del impuesto sobre las primas. Cuando se le preguntó si debía eliminarse toda la medida, el testigo solicitó cambios únicamente al texto sobre los informes. Un miembro que apoyaba la medida dijo que aproximadamente $1 billion en ingresos anuales del impuesto sobre las primas deberían beneficiar a los residentes y se ofreció a trabajar en revisiones. Tras reconsiderar SB 462, el comité adoptó un texto que exigiría informes anuales a partir del 1 de enero de 2027 que demostraran gastos autorizados por la ley, o permitiría a los condados presentar un informe presupuestario ya exigido. El comité aprobó el paquete revisado. Más tarde, un miembro dijo que HB 1344 también se había incluido en SB 503. El comité añadió la misma enmienda sobre los informes y aprobó ese proyecto.
Comité Insurance and Labor del Senado, 24 de marzo de 2026
Desde 0:20:20 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El patrocinador presentó un texto sustitutivo que combinaba recomendaciones del comité de estudio sobre seguros con adiciones del Senado de Georgia, y dijo que su objetivo era reducir los costos y mejorar la gestión de reclamaciones. El patrocinador describió medidas más estrictas contra el fraude y sanciones a las aseguradoras, medidas para hacer cumplir los requisitos de seguro a los conductores, mejoras en las reclamaciones por tormentas, medidas para viviendas reforzadas, salvaguardas sobre imágenes aéreas y un plazo de dos años para presentar demandas relacionadas con seguros de propiedad y contra siniestros. Otras disposiciones abordaban la atracción de aseguradoras, los informes locales sobre el gasto de los ingresos del impuesto sobre las primas, un límite de tres años para los reembolsos del impuesto sobre las primas, las garantías de las plataformas de alquiler de viviendas, la seguridad judicial y las reclamaciones sobre títulos de propiedad. El patrocinador dijo que los costos de los seguros habían aumentado alrededor de un 60% a nivel nacional en cinco años y que alrededor del 20% de los conductores de Georgia no tenían seguro. Cuando se le preguntó si los impuestos sobre las primas desalentaban a las aseguradoras a establecerse en Georgia, el patrocinador dijo que el asunto merecía estudiarse, pero que el texto sustitutivo no cambiaría las tasas impositivas. Cuando se le preguntó cómo lograría el paquete que las primas siguieran bajando, el patrocinador dijo que se basaba en medidas que estaban funcionando en otros estados. Otro miembro se opuso a las disposiciones sobre las garantías de las plataformas y dijo que esas garantías funcionaban como seguros sin ser seguros. El patrocinador y el presidente confirmaron que este texto se había añadido después de la aprobación en la Cámara de Representantes de Georgia y coincidía con un texto aprobado previamente por el comité. Una moción para recomendar el texto sustitutivo recibió apoyo de otro miembro y se sometió a votación a mano alzada. El presidente no anunció claramente el resultado ni un recuento completo.
Comité Rules del Senado, 30 de marzo de 2026
Desde 1:05:01 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General
Resumen de Georgia Commons: El presidente pro tempore seleccionó HB 1344, describiéndolo como un paquete de reforma de seguros sin explicar sus disposiciones. El comité aprobó por unanimidad el calendario que lo incluía.
Sesión en el pleno del Senado, 2 de abril de 2026 (día legislativo 40, parte 1)
Desde 2:20:08 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el historial del proyecto de ley (Senate Taken from Table)
Resumen de Georgia Commons: El proponente dijo que HB 1344 combinaba recomendaciones de un comité de estudio de la Cámara sobre seguros con otras propuestas sobre seguros para abordar los costos, el fraude y la protección del consumidor. El proponente describió una ampliación de los pagos al fondo contra el fraude de seguros, sanciones para abogados que usan intermediarios para captar clientes de accidentes, la captación de aseguradoras, mayor transparencia en el uso local de los impuestos sobre las primas y la autoridad para extender los plazos de reclamación después de desastres. Otras disposiciones, según el proponente, impondrían un plazo de tres años para que las aseguradoras soliciten reembolsos de impuestos o tasas pagados en exceso, protegerían a los propietarios de viviendas cuando las aseguradoras utilicen imágenes aéreas, exigirían un plazo de al menos dos años para presentar demandas por reclamaciones de seguros de propiedad, apoyarían mejoras de vivienda, aumentarían las multas a conductores sin seguro y abordarían las garantías de los mercados de alquileres a corto plazo. El proponente dijo que la implementación se trasladó al 1 de enero de 2027 para atender las inquietudes de las aseguradoras. El proponente también atribuyó a los cambios del año anterior sobre demandas la mejora de la competencia y las tarifas de seguros. No hubo preguntas sustantivas ni oposición. El Senado adoptó el texto sustitutivo del comité y aprobó el proyecto de ley por 53 votos a 0.
Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 2 de abril de 2026 (día legislativo 40, PM, parte 2)
Desde 2:20:27 · Ver en el canal de Vimeo de la Asamblea General · Confirmado por el historial del proyecto de ley (House Agreed Senate Amend or Sub)
Resumen de Georgia Commons: Quien presentó HB 1344 dijo que haría que los seguros fueran más asequibles y que la tramitación de reclamaciones fuera más justa. Describió la adición del Senado como una restricción al uso de imágenes aéreas por parte de las aseguradoras. Ante una pregunta sobre cómo protegería el proyecto a los consumidores de seguros médicos, citó aumentos en 40 multas, medidas contra el fraude y cambios a los plazos para tramitar reclamaciones. Otro miembro preguntó sobre los choques simulados, y quien presentó el proyecto dijo que este abordaba ese fraude. Un tercer miembro cuestionó las sanciones más severas para los conductores sin seguro. Quien presentó el proyecto argumentó que los conductores sin seguro aumentan los costos para los clientes asegurados y dijo que Georgia tenía una cantidad inusualmente alta de conductores sin seguro. La Cámara aceptó la versión sustitutiva del Senado por 164 votos a favor y 3 en contra.
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 18 de febrero de 2026 (día legislativo 20), 0:36:18
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno de la Cámara de Representantes, 24 de febrero de 2026 (día legislativo 23), 0:43:36
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno del Senado, 3 de marzo de 2026 (día legislativo 26), 0:28:25
- Leído en voz alta: Sesión en el pleno del Senado, 25 de marzo de 2026 (día legislativo 37), 0:34:33
Cronología del estado
- Effective Date
- Act 635
- House Date Signed by Governor (Cámara de Representantes)
- House Sent to Governor (Cámara de Representantes)
- House Agreed Senate Amend or Sub (Cámara de Representantes)
- Senate Passed/Adopted By Substitute (Senado)
- Senate Third Read (Senado)
- Senate Taken from Table (Senado)
Mostrar el historial completo (18 acciones)
- Senate Tabled (Senado)
- Senate Read Second Time (Senado)
- Senate Committee Favorably Reported By Substitute (Senado)
- Senate Read and Referred (Senado)
- House Passed/Adopted (Cámara de Representantes)
- House Third Readers (Cámara de Representantes)
- House Committee Favorably Reported (Cámara de Representantes)
- House Second Readers (Cámara de Representantes)
- House First Readers (Cámara de Representantes)
- House Hopper (Cámara de Representantes)
Patrocinadores
- Matt Reeves (R, HD-99)
- Jon Burns (R, HD-159)
- Eddie Lumsden (R, HD-12)
- Trey Kelley (R, HD-16)
- Carolyn Hugley (D, HD-141)
- Soo Hong (R, HD-103)
- Larry Walker, III (R, SD-20)
Votaciones
- Votación: Cámara de Representantes26 de febrero de 2026
166 a favor, 3 en contra (8 sin votar, 0 con excusa)
- Votación: Senado31 de marzo de 2026
39 a favor, 10 en contra (2 sin votar, 3 con excusa)
- Votación: Senado2 de abril de 2026
53 a favor, 0 en contra (0 sin votar, 1 con excusa)
- Votación: Cámara de Representantes2 de abril de 2026
164 a favor, 3 en contra (6 sin votar, 3 con excusa)
Temas
- fraude de seguros
- seguro de vivienda
- mitigación de tormentas
- tarifas por conducir sin seguro
- procesamiento de reclamos