SB 282: "Fair Business Practices Act of 1975,"; requirements for earned wage access services; provide

Los servicios de acceso a salario devengado permiten a los trabajadores retirar salarios que ya han ganado pero que aún no han recibido, a menudo mediante una aplicación vinculada a su empleador o a la información de su propia cuenta. La ley de Georgia actualmente no tiene reglas específicas para estos servicios. Este proyecto de ley agrega una nueva sección a la Fair Business Practices Act of 1975 (O.C.G.A. § 10-1-393.20) que define estos servicios y establece requisitos para las empresas que los ofrecen. Los proveedores tendrían que divulgar las tarifas por adelantado, ofrecer al menos una forma gratuita de obtener los fondos, permitir que los consumidores cancelen en cualquier momento sin cargo por cancelación, y seguir las reglas federales de transferencia electrónica de fondos. Los proveedores no podrían compartir los ingresos por tarifas con los empleadores, cobrar más de $5 o el 5 por ciento del monto adelantado (lo que sea mayor), cobrar cargos por mora o intereses, usar reportes de crédito para decidir la elegibilidad, ni demandar, usar cobradores de deudas o hacer llamadas no solicitadas para cobrar montos impagos. El proyecto de ley también declara que los servicios de acceso a salario devengado que cumplen con las reglas no son préstamos, actividad de préstamo ni transmisión de dinero, y que las tarifas permitidas no son intereses. Se aplicaría a los acuerdos celebrados o renovados a partir del 1 de julio de 2025.

• Crea una nueva categoría legal llamada servicios de acceso a salario devengado y define a los proveedores, consumidores, empleadores y tarifas bajo la Fair Business Practices Act de Georgia.
• Exige a los proveedores divulgar todas las tarifas antes de que comience un acuerdo, ofrecer una opción gratuita para obtener los fondos, y permitir que los consumidores cancelen en cualquier momento sin cargo por cancelación.
• Limita las tarifas por transacción al mayor entre $5.00 o el 5 por ciento del monto adelantado a un consumidor.
• Prohíbe los cargos por mora, cargos por diferimiento, intereses, verificaciones de reportes de crédito, reembolso mediante tarjeta de crédito, y reportar montos impagos a agencias de crédito o cobradores de deudas.
• Prohíbe demandas, cobro de deudas por terceros, venta de deudas, y llamadas telefónicas no solicitadas para cobrar adelantos o tarifas impagas de los consumidores.
• Establece que los servicios de acceso a salario devengado que cumplen con las reglas no son préstamos, actividad de préstamo ni transmisión de dinero, y que las tarifas permitidas no son intereses.

Las empresas que ofrecen aplicaciones o programas de acceso a salario devengado, los empleadores que se asocian con ellas, y los trabajadores de Georgia que usan estos servicios para acceder a sus salarios antes de su día de pago programado. Las agencias de reportes de crédito y los cobradores de deudas también se ven afectados porque a los proveedores se les prohíbe usarlos contra los consumidores.

Los trabajadores de Georgia que usan aplicaciones de adelanto de cheque de pago obtendrían nuevas protecciones, incluyendo límites de tarifas y una prohibición de tácticas de cobro agresivas como demandas o reportes de crédito. Los proveedores obtendrían claridad legal de que sus servicios no se clasifican como préstamos, lo cual afecta qué otras leyes de préstamos se les aplican.

• La Sección 1 agrega la nueva sección del Código 10-1-393.20 que define términos incluyendo 'consumer,' 'earned but unpaid income,' 'employer,' 'fee,' y 'outstanding proceeds.'
• El inciso (b) exige a los proveedores divulgar las tarifas, ofrecer una opción gratuita, permitir la cancelación gratuita, y seguir las reglas federales de la Electronic Funds Transfer Act al cobrar mediante transferencia bancaria.
• El inciso (c) prohíbe compartir tarifas con los empleadores, limita las tarifas por transacción al mayor entre $5.00 o el 5 por ciento de los fondos, y prohíbe cargos por mora, verificaciones de crédito, y el uso de cobradores de deudas o demandas para cobrar.
• El inciso (d) declara que los servicios que cumplen con las reglas no son préstamos, transmisión de dinero, ni violaciones de deducción de nómina, y que las tarifas permitidas no son intereses.
• El inciso (e) convierte el incumplimiento en un acto injusto o engañoso sancionable bajo la Fair Business Practices Act.
• La Sección 2 aplica las nuevas reglas a los acuerdos celebrados o renovados a partir del 1 de julio de 2025.

1. 2026-02-12Senate Withdrawn & Recommitted (Senado)
2. 2025-02-27Senate Read and Referred (Senado)
3. 2025-02-26Senate Hopper (Senado)

• Russ Goodman (R, SD-8)Patrocinador principal
• Kim Jackson (D, SD-41)
• Freddie Powell Sims (D, SD-12)
• Rick Williams (R, SD-25)

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• regulación de tecnología financiera
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